Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 157 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 548,10 € | 10 548,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 964 € / mois | 30 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 560 € | 2 329 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 925 € | 2 210 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 157 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 684,03 € | 89 893,17 € | 2 120 315,97 € |
| Année 2 | 38 254,74 € | 88 322,46 € | 2 082 061,23 € |
| Année 3 | 39 892,75 € | 86 684,45 € | 2 042 168,48 € |
| Année 4 | 41 600,89 € | 84 976,31 € | 2 000 567,59 € |
| Année 5 | 43 382,14 € | 83 195,06 € | 1 957 185,45 € |
| Année 6 | 45 239,68 € | 81 337,52 € | 1 911 945,77 € |
| Année 7 | 47 176,76 € | 79 400,44 € | 1 864 769,01 € |
| Année 8 | 49 196,77 € | 77 380,43 € | 1 815 572,24 € |
| Année 9 | 51 303,29 € | 75 273,91 € | 1 764 268,95 € |
| Année 10 | 53 499,98 € | 73 077,22 € | 1 710 768,97 € |
| Année 11 | 55 790,76 € | 70 786,44 € | 1 654 978,21 € |
| Année 12 | 58 179,60 € | 68 397,60 € | 1 596 798,61 € |
| Année 13 | 60 670,72 € | 65 906,48 € | 1 536 127,89 € |
| Année 14 | 63 268,54 € | 63 308,66 € | 1 472 859,35 € |
| Année 15 | 65 977,55 € | 60 599,65 € | 1 406 881,80 € |
| Année 16 | 68 802,59 € | 57 774,61 € | 1 338 079,21 € |
| Année 17 | 71 748,57 € | 54 828,63 € | 1 266 330,64 € |
| Année 18 | 74 820,71 € | 51 756,49 € | 1 191 509,93 € |
| Année 19 | 78 024,39 € | 48 552,81 € | 1 113 485,54 € |
| Année 20 | 81 365,23 € | 45 211,97 € | 1 032 120,31 € |
| Année 21 | 84 849,13 € | 41 728,07 € | 947 271,18 € |
| Année 22 | 88 482,20 € | 38 095,00 € | 858 788,98 € |
| Année 23 | 92 270,85 € | 34 306,35 € | 766 518,13 € |
| Année 24 | 96 221,70 € | 30 355,50 € | 670 296,43 € |
| Année 25 | 100 341,72 € | 26 235,48 € | 569 954,71 € |
| Année 26 | 104 638,13 € | 21 939,07 € | 465 316,58 € |
| Année 27 | 109 118,54 € | 17 458,66 € | 356 198,04 € |
| Année 28 | 113 790,76 € | 12 786,44 € | 242 407,28 € |
| Année 29 | 118 663,07 € | 7 914,13 € | 123 744,21 € |
| Année 30 | 123 744,21 € | 2 833,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 157 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.