Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 107 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 303,59 € | 10 303,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 223 € / mois | 29 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 560 € | 2 275 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 675 € | 2 159 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 107 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 833,65 € | 87 809,43 € | 2 071 166,35 € |
| Année 2 | 37 368,00 € | 86 275,08 € | 2 033 798,35 € |
| Année 3 | 38 968,00 € | 84 675,08 € | 1 994 830,35 € |
| Année 4 | 40 636,52 € | 83 006,56 € | 1 954 193,83 € |
| Année 5 | 42 376,51 € | 81 266,57 € | 1 911 817,32 € |
| Année 6 | 44 190,99 € | 79 452,09 € | 1 867 626,33 € |
| Année 7 | 46 083,16 € | 77 559,92 € | 1 821 543,17 € |
| Année 8 | 48 056,36 € | 75 586,72 € | 1 773 486,81 € |
| Année 9 | 50 114,04 € | 73 529,04 € | 1 723 372,77 € |
| Année 10 | 52 259,83 € | 71 383,25 € | 1 671 112,94 € |
| Année 11 | 54 497,47 € | 69 145,61 € | 1 616 615,47 € |
| Année 12 | 56 830,93 € | 66 812,15 € | 1 559 784,54 € |
| Année 13 | 59 264,32 € | 64 378,76 € | 1 500 520,22 € |
| Année 14 | 61 801,91 € | 61 841,17 € | 1 438 718,31 € |
| Année 15 | 64 448,14 € | 59 194,94 € | 1 374 270,17 € |
| Année 16 | 67 207,69 € | 56 435,39 € | 1 307 062,48 € |
| Année 17 | 70 085,39 € | 53 557,69 € | 1 236 977,09 € |
| Année 18 | 73 086,29 € | 50 556,79 € | 1 163 890,80 € |
| Année 19 | 76 215,72 € | 47 427,36 € | 1 087 675,08 € |
| Année 20 | 79 479,12 € | 44 163,96 € | 1 008 195,96 € |
| Année 21 | 82 882,26 € | 40 760,82 € | 925 313,70 € |
| Année 22 | 86 431,09 € | 37 211,99 € | 838 882,61 € |
| Année 23 | 90 131,92 € | 33 511,16 € | 748 750,69 € |
| Année 24 | 93 991,18 € | 29 651,90 € | 654 759,51 € |
| Année 25 | 98 015,70 € | 25 627,38 € | 556 743,81 € |
| Année 26 | 102 212,53 € | 21 430,55 € | 454 531,28 € |
| Année 27 | 106 589,08 € | 17 054,00 € | 347 942,20 € |
| Année 28 | 111 152,99 € | 12 490,09 € | 236 789,21 € |
| Année 29 | 115 912,36 € | 7 730,72 € | 120 876,85 € |
| Année 30 | 120 876,85 € | 2 767,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 107 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 284 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.