Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 007 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 814,57 € | 9 814,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 741 € / mois | 28 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 560 € | 2 167 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 175 € | 2 057 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 007 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 132,94 € | 83 641,90 € | 1 972 867,06 € |
| Année 2 | 35 594,43 € | 82 180,41 € | 1 937 272,63 € |
| Année 3 | 37 118,54 € | 80 656,30 € | 1 900 154,09 € |
| Année 4 | 38 707,85 € | 79 066,99 € | 1 861 446,24 € |
| Année 5 | 40 365,26 € | 77 409,58 € | 1 821 080,98 € |
| Année 6 | 42 093,61 € | 75 681,23 € | 1 778 987,37 € |
| Année 7 | 43 895,96 € | 73 878,88 € | 1 735 091,41 € |
| Année 8 | 45 775,52 € | 71 999,32 € | 1 689 315,89 € |
| Année 9 | 47 735,53 € | 70 039,31 € | 1 641 580,36 € |
| Année 10 | 49 779,47 € | 67 995,37 € | 1 591 800,89 € |
| Année 11 | 51 910,93 € | 65 863,91 € | 1 539 889,96 € |
| Année 12 | 54 133,65 € | 63 641,19 € | 1 485 756,31 € |
| Année 13 | 56 451,53 € | 61 323,31 € | 1 429 304,78 € |
| Année 14 | 58 868,68 € | 58 906,16 € | 1 370 436,10 € |
| Année 15 | 61 389,32 € | 56 385,52 € | 1 309 046,78 € |
| Année 16 | 64 017,90 € | 53 756,94 € | 1 245 028,88 € |
| Année 17 | 66 759,02 € | 51 015,82 € | 1 178 269,86 € |
| Année 18 | 69 617,50 € | 48 157,34 € | 1 108 652,36 € |
| Année 19 | 72 598,40 € | 45 176,44 € | 1 036 053,96 € |
| Année 20 | 75 706,91 € | 42 067,93 € | 960 347,05 € |
| Année 21 | 78 948,52 € | 38 826,32 € | 881 398,53 € |
| Année 22 | 82 328,94 € | 35 445,90 € | 799 069,59 € |
| Année 23 | 85 854,11 € | 31 920,73 € | 713 215,48 € |
| Année 24 | 89 530,21 € | 28 244,63 € | 623 685,27 € |
| Année 25 | 93 363,70 € | 24 411,14 € | 530 321,57 € |
| Année 26 | 97 361,35 € | 20 413,49 € | 432 960,22 € |
| Année 27 | 101 530,18 € | 16 244,66 € | 331 430,04 € |
| Année 28 | 105 877,49 € | 11 897,35 € | 225 552,55 € |
| Année 29 | 110 410,96 € | 7 363,88 € | 115 141,59 € |
| Année 30 | 115 141,59 € | 2 636,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 007 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 200 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.