Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 007 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 426,67 € | 14 426,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 717 € / mois | 41 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 560 € | 2 167 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 175 € | 2 057 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 007 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 947,74 € | 70 172,30 € | 1 904 052,26 € |
| Année 2 | 106 694,35 € | 66 425,69 € | 1 797 357,91 € |
| Année 3 | 110 577,30 € | 62 542,74 € | 1 686 780,61 € |
| Année 4 | 114 601,57 € | 58 518,47 € | 1 572 179,04 € |
| Année 5 | 118 772,31 € | 54 347,73 € | 1 453 406,73 € |
| Année 6 | 123 094,82 € | 50 025,22 € | 1 330 311,91 € |
| Année 7 | 127 574,66 € | 45 545,38 € | 1 202 737,25 € |
| Année 8 | 132 217,51 € | 40 902,53 € | 1 070 519,74 € |
| Année 9 | 137 029,33 € | 36 090,71 € | 933 490,41 € |
| Année 10 | 142 016,28 € | 31 103,76 € | 791 474,13 € |
| Année 11 | 147 184,75 € | 25 935,29 € | 644 289,38 € |
| Année 12 | 152 541,28 € | 20 578,76 € | 491 748,10 € |
| Année 13 | 158 092,75 € | 15 027,29 € | 333 655,35 € |
| Année 14 | 163 846,25 € | 9 273,79 € | 169 809,10 € |
| Année 15 | 169 809,10 € | 3 310,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 007 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 219 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 200 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 084 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 175 € (2,5%).