Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 107 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 415,54 € | 12 415,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 623 € / mois | 35 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 560 € | 2 275 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 675 € | 2 159 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 666,39 € | 76 320,09 € | 2 034 333,61 € |
| Année 2 | 75 386,09 € | 73 600,39 € | 1 958 947,52 € |
| Année 3 | 78 207,55 € | 70 778,93 € | 1 880 739,97 € |
| Année 4 | 81 134,63 € | 67 851,85 € | 1 799 605,34 € |
| Année 5 | 84 171,28 € | 64 815,20 € | 1 715 434,06 € |
| Année 6 | 87 321,57 € | 61 664,91 € | 1 628 112,49 € |
| Année 7 | 90 589,75 € | 58 396,73 € | 1 537 522,74 € |
| Année 8 | 93 980,25 € | 55 006,23 € | 1 443 542,49 € |
| Année 9 | 97 497,66 € | 51 488,82 € | 1 346 044,83 € |
| Année 10 | 101 146,72 € | 47 839,76 € | 1 244 898,11 € |
| Année 11 | 104 932,37 € | 44 054,11 € | 1 139 965,74 € |
| Année 12 | 108 859,67 € | 40 126,81 € | 1 031 106,07 € |
| Année 13 | 112 933,94 € | 36 052,54 € | 918 172,13 € |
| Année 14 | 117 160,73 € | 31 825,75 € | 801 011,40 € |
| Année 15 | 121 545,73 € | 27 440,75 € | 679 465,67 € |
| Année 16 | 126 094,85 € | 22 891,63 € | 553 370,82 € |
| Année 17 | 130 814,21 € | 18 172,27 € | 422 556,61 € |
| Année 18 | 135 710,21 € | 13 276,27 € | 286 846,40 € |
| Année 19 | 140 789,42 € | 8 197,06 € | 146 056,98 € |
| Année 20 | 146 056,98 € | 2 927,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 107 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 675 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.