Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 257 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 037,12 € | 11 037,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 446 € / mois | 31 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 560 € | 2 437 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 425 € | 2 313 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 257 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 384,74 € | 94 060,70 € | 2 218 615,26 € |
| Année 2 | 40 028,33 € | 92 417,11 € | 2 178 586,93 € |
| Année 3 | 41 742,25 € | 90 703,19 € | 2 136 844,68 € |
| Année 4 | 43 529,57 € | 88 915,87 € | 2 093 315,11 € |
| Année 5 | 45 393,41 € | 87 052,03 € | 2 047 921,70 € |
| Année 6 | 47 337,08 € | 85 108,36 € | 2 000 584,62 € |
| Année 7 | 49 363,95 € | 83 081,49 € | 1 951 220,67 € |
| Année 8 | 51 477,61 € | 80 967,83 € | 1 899 743,06 € |
| Année 9 | 53 681,78 € | 78 763,66 € | 1 846 061,28 € |
| Année 10 | 55 980,33 € | 76 465,11 € | 1 790 080,95 € |
| Année 11 | 58 377,31 € | 74 068,13 € | 1 731 703,64 € |
| Année 12 | 60 876,90 € | 71 568,54 € | 1 670 826,74 € |
| Année 13 | 63 483,53 € | 68 961,91 € | 1 607 343,21 € |
| Année 14 | 66 201,76 € | 66 243,68 € | 1 541 141,45 € |
| Année 15 | 69 036,38 € | 63 409,06 € | 1 472 105,07 € |
| Année 16 | 71 992,39 € | 60 453,05 € | 1 400 112,68 € |
| Année 17 | 75 074,96 € | 57 370,48 € | 1 325 037,72 € |
| Année 18 | 78 289,53 € | 54 155,91 € | 1 246 748,19 € |
| Année 19 | 81 641,72 € | 50 803,72 € | 1 165 106,47 € |
| Année 20 | 85 137,47 € | 47 307,97 € | 1 079 969,00 € |
| Année 21 | 88 782,88 € | 43 662,56 € | 991 186,12 € |
| Année 22 | 92 584,39 € | 39 861,05 € | 898 601,73 € |
| Année 23 | 96 548,65 € | 35 896,79 € | 802 053,08 € |
| Année 24 | 100 682,68 € | 31 762,76 € | 701 370,40 € |
| Année 25 | 104 993,70 € | 27 451,74 € | 596 376,70 € |
| Année 26 | 109 489,33 € | 22 956,11 € | 486 887,37 € |
| Année 27 | 114 177,43 € | 18 268,01 € | 372 709,94 € |
| Année 28 | 119 066,30 € | 13 379,14 € | 253 643,64 € |
| Année 29 | 124 164,49 € | 8 280,95 € | 129 479,15 € |
| Année 30 | 129 479,15 € | 2 964,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 257 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 425 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 535 €.