Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 307 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 281,63 € | 11 281,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 187 € / mois | 32 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 560 € | 2 491 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 675 € | 2 364 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 307 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 235,11 € | 96 144,45 € | 2 267 764,89 € |
| Année 2 | 40 915,08 € | 94 464,48 € | 2 226 849,81 € |
| Année 3 | 42 666,99 € | 92 712,57 € | 2 184 182,82 € |
| Année 4 | 44 493,90 € | 90 885,66 € | 2 139 688,92 € |
| Année 5 | 46 399,04 € | 88 980,52 € | 2 093 289,88 € |
| Année 6 | 48 385,77 € | 86 993,79 € | 2 044 904,11 € |
| Année 7 | 50 457,55 € | 84 922,01 € | 1 994 446,56 € |
| Année 8 | 52 618,04 € | 82 761,52 € | 1 941 828,52 € |
| Année 9 | 54 871,04 € | 80 508,52 € | 1 886 957,48 € |
| Année 10 | 57 220,52 € | 78 159,04 € | 1 829 736,96 € |
| Année 11 | 59 670,57 € | 75 708,99 € | 1 770 066,39 € |
| Année 12 | 62 225,53 € | 73 154,03 € | 1 707 840,86 € |
| Année 13 | 64 889,92 € | 70 489,64 € | 1 642 950,94 € |
| Année 14 | 67 668,38 € | 67 711,18 € | 1 575 282,56 € |
| Année 15 | 70 565,80 € | 64 813,76 € | 1 504 716,76 € |
| Année 16 | 73 587,29 € | 61 792,27 € | 1 431 129,47 € |
| Année 17 | 76 738,16 € | 58 641,40 € | 1 354 391,31 € |
| Année 18 | 80 023,91 € | 55 355,65 € | 1 274 367,40 € |
| Année 19 | 83 450,40 € | 51 929,16 € | 1 190 917,00 € |
| Année 20 | 87 023,57 € | 48 355,99 € | 1 103 893,43 € |
| Année 21 | 90 749,74 € | 44 629,82 € | 1 013 143,69 € |
| Année 22 | 94 635,48 € | 40 744,08 € | 918 508,21 € |
| Année 23 | 98 687,57 € | 36 691,99 € | 819 820,64 € |
| Année 24 | 102 913,19 € | 32 466,37 € | 716 907,45 € |
| Année 25 | 107 319,71 € | 28 059,85 € | 609 587,74 € |
| Année 26 | 111 914,92 € | 23 464,64 € | 497 672,82 € |
| Année 27 | 116 706,89 € | 18 672,67 € | 380 965,93 € |
| Année 28 | 121 704,07 € | 13 675,49 € | 259 261,86 € |
| Année 29 | 126 915,17 € | 8 464,39 € | 132 346,69 € |
| Année 30 | 132 346,69 € | 3 030,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 307 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 684 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 675 € (2,5%).