Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 307 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 583,12 € | 16 583,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 252 € / mois | 47 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 560 € | 2 491 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 675 € | 2 364 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 336,01 € | 80 661,43 € | 2 188 663,99 € |
| Année 2 | 122 642,65 € | 76 354,79 € | 2 066 021,34 € |
| Année 3 | 127 106,00 € | 71 891,44 € | 1 938 915,34 € |
| Année 4 | 131 731,83 € | 67 265,61 € | 1 807 183,51 € |
| Année 5 | 136 525,97 € | 62 471,47 € | 1 670 657,54 € |
| Année 6 | 141 494,62 € | 57 502,82 € | 1 529 162,92 € |
| Année 7 | 146 644,08 € | 52 353,36 € | 1 382 518,84 € |
| Année 8 | 151 980,91 € | 47 016,53 € | 1 230 537,93 € |
| Année 9 | 157 512,02 € | 41 485,42 € | 1 073 025,91 € |
| Année 10 | 163 244,40 € | 35 753,04 € | 909 781,51 € |
| Année 11 | 169 185,37 € | 29 812,07 € | 740 596,14 € |
| Année 12 | 175 342,62 € | 23 654,82 € | 565 253,52 € |
| Année 13 | 181 723,91 € | 17 273,53 € | 383 529,61 € |
| Année 14 | 188 337,43 € | 10 660,01 € | 195 192,18 € |
| Année 15 | 195 192,18 € | 3 805,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 307 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 230 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.