Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 207 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 864,30 € | 15 864,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 074 € / mois | 45 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 560 € | 2 383 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 175 € | 2 262 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 207 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 206,55 € | 77 165,05 € | 2 093 793,45 € |
| Année 2 | 117 326,49 € | 73 045,11 € | 1 976 466,96 € |
| Année 3 | 121 596,39 € | 68 775,21 € | 1 854 870,57 € |
| Année 4 | 126 021,68 € | 64 349,92 € | 1 728 848,89 € |
| Année 5 | 130 608,05 € | 59 763,55 € | 1 598 240,84 € |
| Année 6 | 135 361,29 € | 55 010,31 € | 1 462 879,55 € |
| Année 7 | 140 287,53 € | 50 084,07 € | 1 322 592,02 € |
| Année 8 | 145 393,08 € | 44 978,52 € | 1 177 198,94 € |
| Année 9 | 150 684,41 € | 39 687,19 € | 1 026 514,53 € |
| Année 10 | 156 168,30 € | 34 203,30 € | 870 346,23 € |
| Année 11 | 161 851,79 € | 28 519,81 € | 708 494,44 € |
| Année 12 | 167 742,10 € | 22 629,50 € | 540 752,34 € |
| Année 13 | 173 846,79 € | 16 524,81 € | 366 905,55 € |
| Année 14 | 180 173,65 € | 10 197,95 € | 186 731,90 € |
| Année 15 | 186 731,90 € | 3 640,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 207 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 327 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 175 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 220 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.