Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 257 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 223,71 € | 16 223,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 163 € / mois | 46 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 560 € | 2 437 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 425 € | 2 313 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 257 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 771,30 € | 78 913,22 € | 2 141 228,70 € |
| Année 2 | 119 984,55 € | 74 699,97 € | 2 021 244,15 € |
| Année 3 | 124 351,20 € | 70 333,32 € | 1 896 892,95 € |
| Année 4 | 128 876,77 € | 65 807,75 € | 1 768 016,18 € |
| Année 5 | 133 567,02 € | 61 117,50 € | 1 634 449,16 € |
| Année 6 | 138 427,96 € | 56 256,56 € | 1 496 021,20 € |
| Année 7 | 143 465,81 € | 51 218,71 € | 1 352 555,39 € |
| Année 8 | 148 687,00 € | 45 997,52 € | 1 203 868,39 € |
| Année 9 | 154 098,20 € | 40 586,32 € | 1 049 770,19 € |
| Année 10 | 159 706,37 € | 34 978,15 € | 890 063,82 € |
| Année 11 | 165 518,58 € | 29 165,94 € | 724 545,24 € |
| Année 12 | 171 542,37 € | 23 142,15 € | 553 002,87 € |
| Année 13 | 177 785,34 € | 16 899,18 € | 375 217,53 € |
| Année 14 | 184 255,55 € | 10 428,97 € | 190 961,98 € |
| Année 15 | 190 961,98 € | 3 723,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 257 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 084 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 353 €.