Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 307 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 594,04 € | 13 594,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 194 € / mois | 38 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 560 € | 2 491 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 675 € | 2 364 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 563,97 € | 83 564,51 € | 2 227 436,03 € |
| Année 2 | 82 541,81 € | 80 586,67 € | 2 144 894,22 € |
| Année 3 | 85 631,10 € | 77 497,38 € | 2 059 263,12 € |
| Année 4 | 88 836,03 € | 74 292,45 € | 1 970 427,09 € |
| Année 5 | 92 160,89 € | 70 967,59 € | 1 878 266,20 € |
| Année 6 | 95 610,20 € | 67 518,28 € | 1 782 656,00 € |
| Année 7 | 99 188,62 € | 63 939,86 € | 1 683 467,38 € |
| Année 8 | 102 900,96 € | 60 227,52 € | 1 580 566,42 € |
| Année 9 | 106 752,23 € | 56 376,25 € | 1 473 814,19 € |
| Année 10 | 110 747,66 € | 52 380,82 € | 1 363 066,53 € |
| Année 11 | 114 892,62 € | 48 235,86 € | 1 248 173,91 € |
| Année 12 | 119 192,74 € | 43 935,74 € | 1 128 981,17 € |
| Année 13 | 123 653,75 € | 39 474,73 € | 1 005 327,42 € |
| Année 14 | 128 281,77 € | 34 846,71 € | 877 045,65 € |
| Année 15 | 133 082,96 € | 30 045,52 € | 743 962,69 € |
| Année 16 | 138 063,88 € | 25 064,60 € | 605 898,81 € |
| Année 17 | 143 231,19 € | 19 897,29 € | 462 667,62 € |
| Année 18 | 148 591,94 € | 14 536,54 € | 314 075,68 € |
| Année 19 | 154 153,29 € | 8 975,19 € | 159 922,39 € |
| Année 20 | 159 922,39 € | 3 205,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 307 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 675 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 230 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.