Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 407 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 301,94 € | 17 301,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 430 € / mois | 49 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 560 € | 2 599 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 175 € | 2 467 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 407 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 465,48 € | 84 157,80 € | 2 283 534,52 € |
| Année 2 | 127 958,79 € | 79 664,49 € | 2 155 575,73 € |
| Année 3 | 132 615,63 € | 75 007,65 € | 2 022 960,10 € |
| Année 4 | 137 441,94 € | 70 181,34 € | 1 885 518,16 € |
| Année 5 | 142 443,90 € | 65 179,38 € | 1 743 074,26 € |
| Année 6 | 147 627,92 € | 59 995,36 € | 1 595 446,34 € |
| Année 7 | 153 000,59 € | 54 622,69 € | 1 442 445,75 € |
| Année 8 | 158 568,78 € | 49 054,50 € | 1 283 876,97 € |
| Année 9 | 164 339,63 € | 43 283,65 € | 1 119 537,34 € |
| Année 10 | 170 320,49 € | 37 302,79 € | 949 216,85 € |
| Année 11 | 176 519,00 € | 31 104,28 € | 772 697,85 € |
| Année 12 | 182 943,11 € | 24 680,17 € | 589 754,74 € |
| Année 13 | 189 601,02 € | 18 022,26 € | 400 153,72 € |
| Année 14 | 196 501,22 € | 11 122,06 € | 203 652,50 € |
| Année 15 | 203 652,50 € | 3 970,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 407 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 192 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 175 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 434 €.