Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 407 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 770,64 € | 11 770,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 669 € / mois | 33 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 560 € | 2 599 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 175 € | 2 467 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 407 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 935,73 € | 100 311,95 € | 2 366 064,27 € |
| Année 2 | 42 688,51 € | 98 559,17 € | 2 323 375,76 € |
| Année 3 | 44 516,36 € | 96 731,32 € | 2 278 859,40 € |
| Année 4 | 46 422,45 € | 94 825,23 € | 2 232 436,95 € |
| Année 5 | 48 410,17 € | 92 837,51 € | 2 184 026,78 € |
| Année 6 | 50 483,00 € | 90 764,68 € | 2 133 543,78 € |
| Année 7 | 52 644,57 € | 88 603,11 € | 2 080 899,21 € |
| Année 8 | 54 898,72 € | 86 348,96 € | 2 026 000,49 € |
| Année 9 | 57 249,37 € | 83 998,31 € | 1 968 751,12 € |
| Année 10 | 59 700,66 € | 81 547,02 € | 1 909 050,46 € |
| Année 11 | 62 256,92 € | 78 990,76 € | 1 846 793,54 € |
| Année 12 | 64 922,67 € | 76 325,01 € | 1 781 870,87 € |
| Année 13 | 67 702,51 € | 73 545,17 € | 1 714 168,36 € |
| Année 14 | 70 601,39 € | 70 646,29 € | 1 643 566,97 € |
| Année 15 | 73 624,41 € | 67 623,27 € | 1 569 942,56 € |
| Année 16 | 76 776,86 € | 64 470,82 € | 1 493 165,70 € |
| Année 17 | 80 064,29 € | 61 183,39 € | 1 413 101,41 € |
| Année 18 | 83 492,50 € | 57 755,18 € | 1 329 608,91 € |
| Année 19 | 87 067,47 € | 54 180,21 € | 1 242 541,44 € |
| Année 20 | 90 795,54 € | 50 452,14 € | 1 151 745,90 € |
| Année 21 | 94 683,21 € | 46 564,47 € | 1 057 062,69 € |
| Année 22 | 98 737,35 € | 42 510,33 € | 958 325,34 € |
| Année 23 | 102 965,07 € | 38 282,61 € | 855 360,27 € |
| Année 24 | 107 373,82 € | 33 873,86 € | 747 986,45 € |
| Année 25 | 111 971,38 € | 29 276,30 € | 636 015,07 € |
| Année 26 | 116 765,78 € | 24 481,90 € | 519 249,29 € |
| Année 27 | 121 765,45 € | 19 482,23 € | 397 483,84 € |
| Année 28 | 126 979,19 € | 14 268,49 € | 270 504,65 € |
| Année 29 | 132 416,19 € | 8 831,49 € | 138 088,46 € |
| Année 30 | 138 088,46 € | 3 161,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 407 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 884 € pour cette enveloppe de financement.