Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 507 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 259,66 € | 12 259,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 150 € / mois | 35 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 560 € | 2 707 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 675 € | 2 569 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 507 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 636,46 € | 104 479,46 € | 2 464 363,54 € |
| Année 2 | 44 462,08 € | 102 653,84 € | 2 419 901,46 € |
| Année 3 | 46 365,83 € | 100 750,09 € | 2 373 535,63 € |
| Année 4 | 48 351,14 € | 98 764,78 € | 2 325 184,49 € |
| Année 5 | 50 421,44 € | 96 694,48 € | 2 274 763,05 € |
| Année 6 | 52 580,39 € | 94 535,53 € | 2 222 182,66 € |
| Année 7 | 54 831,79 € | 92 284,13 € | 2 167 350,87 € |
| Année 8 | 57 179,56 € | 89 936,36 € | 2 110 171,31 € |
| Année 9 | 59 627,89 € | 87 488,03 € | 2 050 543,42 € |
| Année 10 | 62 181,00 € | 84 934,92 € | 1 988 362,42 € |
| Année 11 | 64 843,48 € | 82 272,44 € | 1 923 518,94 € |
| Année 12 | 67 619,94 € | 79 495,98 € | 1 855 899,00 € |
| Année 13 | 70 515,29 € | 76 600,63 € | 1 785 383,71 € |
| Année 14 | 73 534,64 € | 73 581,28 € | 1 711 849,07 € |
| Année 15 | 76 683,22 € | 70 432,70 € | 1 635 165,85 € |
| Année 16 | 79 966,66 € | 67 149,26 € | 1 555 199,19 € |
| Année 17 | 83 390,68 € | 63 725,24 € | 1 471 808,51 € |
| Année 18 | 86 961,30 € | 60 154,62 € | 1 384 847,21 € |
| Année 19 | 90 684,79 € | 56 431,13 € | 1 294 162,42 € |
| Année 20 | 94 567,75 € | 52 548,17 € | 1 199 594,67 € |
| Année 21 | 98 616,95 € | 48 498,97 € | 1 100 977,72 € |
| Année 22 | 102 839,52 € | 44 276,40 € | 998 138,20 € |
| Année 23 | 107 242,92 € | 39 873,00 € | 890 895,28 € |
| Année 24 | 111 834,86 € | 35 281,06 € | 779 060,42 € |
| Année 25 | 116 623,39 € | 30 492,53 € | 662 437,03 € |
| Année 26 | 121 616,97 € | 25 498,95 € | 540 820,06 € |
| Année 27 | 126 824,36 € | 20 291,56 € | 413 995,70 € |
| Année 28 | 132 254,72 € | 14 861,20 € | 281 740,98 € |
| Année 29 | 137 917,61 € | 9 198,31 € | 143 823,37 € |
| Année 30 | 143 823,37 € | 3 292,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 507 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 250 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.