Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 157 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 259,02 € | 21 259,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 421 € / mois | 60 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 560 € | 2 329 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 925 € | 2 210 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 157 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 997,84 € | 71 110,40 € | 1 973 002,16 € |
| Année 2 | 190 409,15 € | 64 699,09 € | 1 782 593,01 € |
| Année 3 | 197 043,84 € | 58 064,40 € | 1 585 549,17 € |
| Année 4 | 203 909,71 € | 51 198,53 € | 1 381 639,46 € |
| Année 5 | 211 014,81 € | 44 093,43 € | 1 170 624,65 € |
| Année 6 | 218 367,51 € | 36 740,73 € | 952 257,14 € |
| Année 7 | 225 976,37 € | 29 131,87 € | 726 280,77 € |
| Année 8 | 233 850,41 € | 21 257,83 € | 492 430,36 € |
| Année 9 | 241 998,78 € | 13 109,46 € | 250 431,58 € |
| Année 10 | 250 431,58 € | 4 677,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 157 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 925 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 740 €.