Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 857 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 081,05 € | 9 081,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 518 € / mois | 25 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 560 € | 2 005 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 425 € | 1 903 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 857 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 581,96 € | 77 390,64 € | 1 825 418,04 € |
| Année 2 | 32 934,23 € | 76 038,37 € | 1 792 483,81 € |
| Année 3 | 34 344,41 € | 74 628,19 € | 1 758 139,40 € |
| Année 4 | 35 814,95 € | 73 157,65 € | 1 722 324,45 € |
| Année 5 | 37 348,49 € | 71 624,11 € | 1 684 975,96 € |
| Année 6 | 38 947,68 € | 70 024,92 € | 1 646 028,28 € |
| Année 7 | 40 615,34 € | 68 357,26 € | 1 605 412,94 € |
| Année 8 | 42 354,39 € | 66 618,21 € | 1 563 058,55 € |
| Année 9 | 44 167,95 € | 64 804,65 € | 1 518 890,60 € |
| Année 10 | 46 059,11 € | 62 913,49 € | 1 472 831,49 € |
| Année 11 | 48 031,28 € | 60 941,32 € | 1 424 800,21 € |
| Année 12 | 50 087,89 € | 58 884,71 € | 1 374 712,32 € |
| Année 13 | 52 232,57 € | 56 740,03 € | 1 322 479,75 € |
| Année 14 | 54 469,03 € | 54 503,57 € | 1 268 010,72 € |
| Année 15 | 56 801,29 € | 52 171,31 € | 1 211 209,43 € |
| Année 16 | 59 233,40 € | 49 739,20 € | 1 151 976,03 € |
| Année 17 | 61 769,66 € | 47 202,94 € | 1 090 206,37 € |
| Année 18 | 64 414,54 € | 44 558,06 € | 1 025 791,83 € |
| Année 19 | 67 172,62 € | 41 799,98 € | 958 619,21 € |
| Année 20 | 70 048,82 € | 38 923,78 € | 888 570,39 € |
| Année 21 | 73 048,17 € | 35 924,43 € | 815 522,22 € |
| Année 22 | 76 175,96 € | 32 796,64 € | 739 346,26 € |
| Année 23 | 79 437,66 € | 29 534,94 € | 659 908,60 € |
| Année 24 | 82 839,03 € | 26 133,57 € | 577 069,57 € |
| Année 25 | 86 386,03 € | 22 586,57 € | 490 683,54 € |
| Année 26 | 90 084,89 € | 18 887,71 € | 400 598,65 € |
| Année 27 | 93 942,16 € | 15 030,44 € | 306 656,49 € |
| Année 28 | 97 964,56 € | 11 008,04 € | 208 691,93 € |
| Année 29 | 102 159,22 € | 6 813,38 € | 106 532,71 € |
| Année 30 | 106 532,71 € | 2 439,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 857 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.