Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 957 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 531,66 € | 11 531,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 944 € / mois | 32 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 560 € | 2 113 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 925 € | 2 005 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 957 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 493,14 € | 70 886,78 € | 1 889 506,86 € |
| Année 2 | 70 019,21 € | 68 360,71 € | 1 819 487,65 € |
| Année 3 | 72 639,83 € | 65 740,09 € | 1 746 847,82 € |
| Année 4 | 75 358,55 € | 63 021,37 € | 1 671 489,27 € |
| Année 5 | 78 178,98 € | 60 200,94 € | 1 593 310,29 € |
| Année 6 | 81 104,99 € | 57 274,93 € | 1 512 205,30 € |
| Année 7 | 84 140,52 € | 54 239,40 € | 1 428 064,78 € |
| Année 8 | 87 289,65 € | 51 090,27 € | 1 340 775,13 € |
| Année 9 | 90 556,64 € | 47 823,28 € | 1 250 218,49 € |
| Année 10 | 93 945,92 € | 44 434,00 € | 1 156 272,57 € |
| Année 11 | 97 462,05 € | 40 917,87 € | 1 058 810,52 € |
| Année 12 | 101 109,75 € | 37 270,17 € | 957 700,77 € |
| Année 13 | 104 894,04 € | 33 485,88 € | 852 806,73 € |
| Année 14 | 108 819,90 € | 29 560,02 € | 743 986,83 € |
| Année 15 | 112 892,71 € | 25 487,21 € | 631 094,12 € |
| Année 16 | 117 117,93 € | 21 261,99 € | 513 976,19 € |
| Année 17 | 121 501,33 € | 16 878,59 € | 392 474,86 € |
| Année 18 | 126 048,76 € | 12 331,16 € | 266 426,10 € |
| Année 19 | 130 766,40 € | 7 613,52 € | 135 659,70 € |
| Année 20 | 135 659,70 € | 2 719,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 957 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 484 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.