Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 907 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 237,03 € | 11 237,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 052 € / mois | 32 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 560 € | 2 059 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 675 € | 1 954 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 907 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 768,72 € | 69 075,64 € | 1 841 231,28 € |
| Année 2 | 68 230,24 € | 66 614,12 € | 1 773 001,04 € |
| Année 3 | 70 783,88 € | 64 060,48 € | 1 702 217,16 € |
| Année 4 | 73 433,12 € | 61 411,24 € | 1 628 784,04 € |
| Année 5 | 76 181,51 € | 58 662,85 € | 1 552 602,53 € |
| Année 6 | 79 032,76 € | 55 811,60 € | 1 473 569,77 € |
| Année 7 | 81 990,72 € | 52 853,64 € | 1 391 579,05 € |
| Année 8 | 85 059,40 € | 49 784,96 € | 1 306 519,65 € |
| Année 9 | 88 242,92 € | 46 601,44 € | 1 218 276,73 € |
| Année 10 | 91 545,59 € | 43 298,77 € | 1 126 731,14 € |
| Année 11 | 94 971,88 € | 39 872,48 € | 1 031 759,26 € |
| Année 12 | 98 526,41 € | 36 317,95 € | 933 232,85 € |
| Année 13 | 102 213,94 € | 32 630,42 € | 831 018,91 € |
| Année 14 | 106 039,52 € | 28 804,84 € | 724 979,39 € |
| Année 15 | 110 008,28 € | 24 836,08 € | 614 971,11 € |
| Année 16 | 114 125,56 € | 20 718,80 € | 500 845,55 € |
| Année 17 | 118 396,94 € | 16 447,42 € | 382 448,61 € |
| Année 18 | 122 828,20 € | 12 016,16 € | 259 620,41 € |
| Année 19 | 127 425,32 € | 7 419,04 € | 132 195,09 € |
| Année 20 | 132 195,09 € | 2 649,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 907 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 106 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.