Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 707 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 776,22 € | 8 776,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 595 € / mois | 25 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 560 € | 1 843 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 675 € | 1 749 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 707 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 019,46 € | 63 295,18 € | 1 664 980,54 € |
| Année 2 | 43 622,58 € | 61 692,06 € | 1 621 357,96 € |
| Année 3 | 45 286,82 € | 60 027,82 € | 1 576 071,14 € |
| Année 4 | 47 014,56 € | 58 300,08 € | 1 529 056,58 € |
| Année 5 | 48 808,25 € | 56 506,39 € | 1 480 248,33 € |
| Année 6 | 50 670,34 € | 54 644,30 € | 1 429 577,99 € |
| Année 7 | 52 603,47 € | 52 711,17 € | 1 376 974,52 € |
| Année 8 | 54 610,36 € | 50 704,28 € | 1 322 364,16 € |
| Année 9 | 56 693,81 € | 48 620,83 € | 1 265 670,35 € |
| Année 10 | 58 856,77 € | 46 457,87 € | 1 206 813,58 € |
| Année 11 | 61 102,24 € | 44 212,40 € | 1 145 711,34 € |
| Année 12 | 63 433,38 € | 41 881,26 € | 1 082 277,96 € |
| Année 13 | 65 853,42 € | 39 461,22 € | 1 016 424,54 € |
| Année 14 | 68 365,82 € | 36 948,82 € | 948 058,72 € |
| Année 15 | 70 974,07 € | 34 340,57 € | 877 084,65 € |
| Année 16 | 73 681,81 € | 31 632,83 € | 803 402,84 € |
| Année 17 | 76 492,87 € | 28 821,77 € | 726 909,97 € |
| Année 18 | 79 411,17 € | 25 903,47 € | 647 498,80 € |
| Année 19 | 82 440,80 € | 22 873,84 € | 565 058,00 € |
| Année 20 | 85 586,03 € | 19 728,61 € | 479 471,97 € |
| Année 21 | 88 851,24 € | 16 463,40 € | 390 620,73 € |
| Année 22 | 92 241,06 € | 13 073,58 € | 298 379,67 € |
| Année 23 | 95 760,16 € | 9 554,48 € | 202 619,51 € |
| Année 24 | 99 413,52 € | 5 901,12 € | 103 205,99 € |
| Année 25 | 103 205,99 € | 2 108,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 707 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.