Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 707 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 270,22 € | 12 270,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 182 € / mois | 35 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 560 € | 1 843 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 675 € | 1 749 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 559,47 € | 59 683,17 € | 1 619 440,53 € |
| Année 2 | 90 746,06 € | 56 496,58 € | 1 528 694,47 € |
| Année 3 | 94 048,60 € | 53 194,04 € | 1 434 645,87 € |
| Année 4 | 97 471,34 € | 49 771,30 € | 1 337 174,53 € |
| Année 5 | 101 018,66 € | 46 223,98 € | 1 236 155,87 € |
| Année 6 | 104 695,05 € | 42 547,59 € | 1 131 460,82 € |
| Année 7 | 108 505,24 € | 38 737,40 € | 1 022 955,58 € |
| Année 8 | 112 454,10 € | 34 788,54 € | 910 501,48 € |
| Année 9 | 116 546,69 € | 30 695,95 € | 793 954,79 € |
| Année 10 | 120 788,21 € | 26 454,43 € | 673 166,58 € |
| Année 11 | 125 184,07 € | 22 058,57 € | 547 982,51 € |
| Année 12 | 129 739,95 € | 17 502,69 € | 418 242,56 € |
| Année 13 | 134 461,62 € | 12 781,02 € | 283 780,94 € |
| Année 14 | 139 355,11 € | 7 887,53 € | 144 425,83 € |
| Année 15 | 144 425,83 € | 2 815,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 707 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 484 € pour cette enveloppe de financement.