Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 607 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 551,40 € | 11 551,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 004 € / mois | 33 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 560 € | 1 735 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 175 € | 1 647 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 430,00 € | 56 186,80 € | 1 524 570,00 € |
| Année 2 | 85 429,90 € | 53 186,90 € | 1 439 140,10 € |
| Année 3 | 88 539,00 € | 50 077,80 € | 1 350 601,10 € |
| Année 4 | 91 761,21 € | 46 855,59 € | 1 258 839,89 € |
| Année 5 | 95 100,72 € | 43 516,08 € | 1 163 739,17 € |
| Année 6 | 98 561,74 € | 40 055,06 € | 1 065 177,43 € |
| Année 7 | 102 148,70 € | 36 468,10 € | 963 028,73 € |
| Année 8 | 105 866,24 € | 32 750,56 € | 857 162,49 € |
| Année 9 | 109 719,06 € | 28 897,74 € | 747 443,43 € |
| Année 10 | 113 712,11 € | 24 904,69 € | 633 731,32 € |
| Année 11 | 117 850,47 € | 20 766,33 € | 515 880,85 € |
| Année 12 | 122 139,44 € | 16 477,36 € | 393 741,41 € |
| Année 13 | 126 584,50 € | 12 032,30 € | 267 156,91 € |
| Année 14 | 131 191,33 € | 7 425,47 € | 135 965,58 € |
| Année 15 | 135 965,58 € | 2 651,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 607 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 284 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.