Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 607 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 858,51 € | 7 858,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 814 € / mois | 22 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 560 € | 1 735 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 175 € | 1 647 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 607 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 330,24 € | 66 971,88 € | 1 579 669,76 € |
| Année 2 | 28 500,47 € | 65 801,65 € | 1 551 169,29 € |
| Année 3 | 29 720,80 € | 64 581,32 € | 1 521 448,49 € |
| Année 4 | 30 993,40 € | 63 308,72 € | 1 490 455,09 € |
| Année 5 | 32 320,46 € | 61 981,66 € | 1 458 134,63 € |
| Année 6 | 33 704,36 € | 60 597,76 € | 1 424 430,27 € |
| Année 7 | 35 147,52 € | 59 154,60 € | 1 389 282,75 € |
| Année 8 | 36 652,48 € | 57 649,64 € | 1 352 630,27 € |
| Année 9 | 38 221,83 € | 56 080,29 € | 1 314 408,44 € |
| Année 10 | 39 858,43 € | 54 443,69 € | 1 274 550,01 € |
| Année 11 | 41 565,08 € | 52 737,04 € | 1 232 984,93 € |
| Année 12 | 43 344,81 € | 50 957,31 € | 1 189 640,12 € |
| Année 13 | 45 200,76 € | 49 101,36 € | 1 144 439,36 € |
| Année 14 | 47 136,18 € | 47 165,94 € | 1 097 303,18 € |
| Année 15 | 49 154,46 € | 45 147,66 € | 1 048 148,72 € |
| Année 16 | 51 259,15 € | 43 042,97 € | 996 889,57 € |
| Année 17 | 53 453,98 € | 40 848,14 € | 943 435,59 € |
| Année 18 | 55 742,75 € | 38 559,37 € | 887 692,84 € |
| Année 19 | 58 129,55 € | 36 172,57 € | 829 563,29 € |
| Année 20 | 60 618,53 € | 33 683,59 € | 768 944,76 € |
| Année 21 | 63 214,10 € | 31 088,02 € | 705 730,66 € |
| Année 22 | 65 920,79 € | 28 381,33 € | 639 809,87 € |
| Année 23 | 68 743,40 € | 25 558,72 € | 571 066,47 € |
| Année 24 | 71 686,87 € | 22 615,25 € | 499 379,60 € |
| Année 25 | 74 756,33 € | 19 545,79 € | 424 623,27 € |
| Année 26 | 77 957,25 € | 16 344,87 € | 346 666,02 € |
| Année 27 | 81 295,25 € | 13 006,87 € | 265 370,77 € |
| Année 28 | 84 776,14 € | 9 525,98 € | 180 594,63 € |
| Année 29 | 88 406,07 € | 5 896,05 € | 92 188,56 € |
| Année 30 | 92 188,56 € | 2 110,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 607 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 160 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 453 €.