Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 607 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 469,28 € | 9 469,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 695 € / mois | 27 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 560 € | 1 735 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 175 € | 1 647 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 422,36 € | 58 209,00 € | 1 551 577,64 € |
| Année 2 | 57 496,65 € | 56 134,71 € | 1 494 080,99 € |
| Année 3 | 59 648,56 € | 53 982,80 € | 1 434 432,43 € |
| Année 4 | 61 881,04 € | 51 750,32 € | 1 372 551,39 € |
| Année 5 | 64 197,05 € | 49 434,31 € | 1 308 354,34 € |
| Année 6 | 66 599,77 € | 47 031,59 € | 1 241 754,57 € |
| Année 7 | 69 092,41 € | 44 538,95 € | 1 172 662,16 € |
| Année 8 | 71 678,34 € | 41 953,02 € | 1 100 983,82 € |
| Année 9 | 74 361,05 € | 39 270,31 € | 1 026 622,77 € |
| Année 10 | 77 144,17 € | 36 487,19 € | 949 478,60 € |
| Année 11 | 80 031,47 € | 33 599,89 € | 869 447,13 € |
| Année 12 | 83 026,79 € | 30 604,57 € | 786 420,34 € |
| Année 13 | 86 134,24 € | 27 497,12 € | 700 286,10 € |
| Année 14 | 89 357,98 € | 24 273,38 € | 610 928,12 € |
| Année 15 | 92 702,41 € | 20 928,95 € | 518 225,71 € |
| Année 16 | 96 171,99 € | 17 459,37 € | 422 053,72 € |
| Année 17 | 99 771,42 € | 13 859,94 € | 322 282,30 € |
| Année 18 | 103 505,59 € | 10 125,77 € | 218 776,71 € |
| Année 19 | 107 379,50 € | 6 251,86 € | 111 397,21 € |
| Année 20 | 111 397,21 € | 2 232,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 607 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 160 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 055 €.