Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 657 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 763,90 € | 9 763,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 588 € / mois | 27 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 560 € | 1 789 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 425 € | 1 698 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 146,68 € | 60 020,12 € | 1 599 853,32 € |
| Année 2 | 59 285,51 € | 57 881,29 € | 1 540 567,81 € |
| Année 3 | 61 504,39 € | 55 662,41 € | 1 479 063,42 € |
| Année 4 | 63 806,31 € | 53 360,49 € | 1 415 257,11 € |
| Année 5 | 66 194,41 € | 50 972,39 € | 1 349 062,70 € |
| Année 6 | 68 671,86 € | 48 494,94 € | 1 280 390,84 € |
| Année 7 | 71 242,07 € | 45 924,73 € | 1 209 148,77 € |
| Année 8 | 73 908,44 € | 43 258,36 € | 1 135 240,33 € |
| Année 9 | 76 674,63 € | 40 492,17 € | 1 058 565,70 € |
| Année 10 | 79 544,34 € | 37 622,46 € | 979 021,36 € |
| Année 11 | 82 521,44 € | 34 645,36 € | 896 499,92 € |
| Année 12 | 85 609,98 € | 31 556,82 € | 810 889,94 € |
| Année 13 | 88 814,10 € | 28 352,70 € | 722 075,84 € |
| Année 14 | 92 138,17 € | 25 028,63 € | 629 937,67 € |
| Année 15 | 95 586,62 € | 21 580,18 € | 534 351,05 € |
| Année 16 | 99 164,14 € | 18 002,66 € | 435 186,91 € |
| Année 17 | 102 875,58 € | 14 291,22 € | 332 311,33 € |
| Année 18 | 106 725,92 € | 10 440,88 € | 225 585,41 € |
| Année 19 | 110 720,35 € | 6 446,45 € | 114 865,06 € |
| Année 20 | 114 865,06 € | 2 302,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 657 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 897 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.