Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 657 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 103,01 € | 8 103,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 555 € / mois | 23 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 560 € | 1 789 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 425 € | 1 698 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 657 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 180,46 € | 69 055,66 € | 1 628 819,54 € |
| Année 2 | 29 387,12 € | 67 849,00 € | 1 599 432,42 € |
| Année 3 | 30 645,41 € | 66 590,71 € | 1 568 787,01 € |
| Année 4 | 31 957,60 € | 65 278,52 € | 1 536 829,41 € |
| Année 5 | 33 325,96 € | 63 910,16 € | 1 503 503,45 € |
| Année 6 | 34 752,90 € | 62 483,22 € | 1 468 750,55 € |
| Année 7 | 36 240,95 € | 60 995,17 € | 1 432 509,60 € |
| Année 8 | 37 792,73 € | 59 443,39 € | 1 394 716,87 € |
| Année 9 | 39 410,94 € | 57 825,18 € | 1 355 305,93 € |
| Année 10 | 41 098,44 € | 56 137,68 € | 1 314 207,49 € |
| Année 11 | 42 858,19 € | 54 377,93 € | 1 271 349,30 € |
| Année 12 | 44 693,29 € | 52 542,83 € | 1 226 656,01 € |
| Année 13 | 46 606,95 € | 50 629,17 € | 1 180 049,06 € |
| Année 14 | 48 602,58 € | 48 633,54 € | 1 131 446,48 € |
| Année 15 | 50 683,64 € | 46 552,48 € | 1 080 762,84 € |
| Année 16 | 52 853,81 € | 44 382,31 € | 1 027 909,03 € |
| Année 17 | 55 116,90 € | 42 119,22 € | 972 792,13 € |
| Année 18 | 57 476,90 € | 39 759,22 € | 915 315,23 € |
| Année 19 | 59 937,95 € | 37 298,17 € | 855 377,28 € |
| Année 20 | 62 504,37 € | 34 731,75 € | 792 872,91 € |
| Année 21 | 65 180,69 € | 32 055,43 € | 727 692,22 € |
| Année 22 | 67 971,59 € | 29 264,53 € | 659 720,63 € |
| Année 23 | 70 882,00 € | 26 354,12 € | 588 838,63 € |
| Année 24 | 73 917,02 € | 23 319,10 € | 514 921,61 € |
| Année 25 | 77 081,99 € | 20 154,13 € | 437 839,62 € |
| Année 26 | 80 382,51 € | 16 853,61 € | 357 457,11 € |
| Année 27 | 83 824,32 € | 13 411,80 € | 273 632,79 € |
| Année 28 | 87 413,52 € | 9 822,60 € | 186 219,27 € |
| Année 29 | 91 156,38 € | 6 079,74 € | 95 062,89 € |
| Année 30 | 95 062,89 € | 2 176,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 657 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 151 €.