Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 557 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 614,00 € | 7 614,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 073 € / mois | 21 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 560 € | 1 681 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 925 € | 1 595 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 557 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 479,87 € | 64 888,13 € | 1 530 520,13 € |
| Année 2 | 27 613,70 € | 63 754,30 € | 1 502 906,43 € |
| Année 3 | 28 796,06 € | 62 571,94 € | 1 474 110,37 € |
| Année 4 | 30 029,05 € | 61 338,95 € | 1 444 081,32 € |
| Année 5 | 31 314,83 € | 60 053,17 € | 1 412 766,49 € |
| Année 6 | 32 655,68 € | 58 712,32 € | 1 380 110,81 € |
| Année 7 | 34 053,91 € | 57 314,09 € | 1 346 056,90 € |
| Année 8 | 35 512,05 € | 55 855,95 € | 1 310 544,85 € |
| Année 9 | 37 032,61 € | 54 335,39 € | 1 273 512,24 € |
| Année 10 | 38 618,27 € | 52 749,73 € | 1 234 893,97 € |
| Année 11 | 40 271,81 € | 51 096,19 € | 1 194 622,16 € |
| Année 12 | 41 996,16 € | 49 371,84 € | 1 152 626,00 € |
| Année 13 | 43 794,37 € | 47 573,63 € | 1 108 831,63 € |
| Année 14 | 45 669,57 € | 45 698,43 € | 1 063 162,06 € |
| Année 15 | 47 625,03 € | 43 742,97 € | 1 015 537,03 € |
| Année 16 | 49 664,24 € | 41 703,76 € | 965 872,79 € |
| Année 17 | 51 790,77 € | 39 577,23 € | 914 082,02 € |
| Année 18 | 54 008,34 € | 37 359,66 € | 860 073,68 € |
| Année 19 | 56 320,87 € | 35 047,13 € | 803 752,81 € |
| Année 20 | 58 732,44 € | 32 635,56 € | 745 020,37 € |
| Année 21 | 61 247,25 € | 30 120,75 € | 683 773,12 € |
| Année 22 | 63 869,70 € | 27 498,30 € | 619 903,42 € |
| Année 23 | 66 604,48 € | 24 763,52 € | 553 298,94 € |
| Année 24 | 69 456,36 € | 21 911,64 € | 483 842,58 € |
| Année 25 | 72 430,33 € | 18 937,67 € | 411 412,25 € |
| Année 26 | 75 531,66 € | 15 836,34 € | 335 880,59 € |
| Année 27 | 78 765,79 € | 12 602,21 € | 257 114,80 € |
| Année 28 | 82 138,37 € | 9 229,63 € | 174 976,43 € |
| Année 29 | 85 655,38 € | 5 712,62 € | 89 321,05 € |
| Année 30 | 89 321,05 € | 2 045,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 557 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 754 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.