Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 457 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 124,98 € | 7 124,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 591 € / mois | 20 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 560 € | 1 573 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 425 € | 1 493 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 457 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 779,14 € | 60 720,62 € | 1 432 220,86 € |
| Année 2 | 25 840,14 € | 59 659,62 € | 1 406 380,72 € |
| Année 3 | 26 946,57 € | 58 553,19 € | 1 379 434,15 € |
| Année 4 | 28 100,37 € | 57 399,39 € | 1 351 333,78 € |
| Année 5 | 29 303,57 € | 56 196,19 € | 1 322 030,21 € |
| Année 6 | 30 558,28 € | 54 941,48 € | 1 291 471,93 € |
| Année 7 | 31 866,73 € | 53 633,03 € | 1 259 605,20 € |
| Année 8 | 33 231,20 € | 52 268,56 € | 1 226 374,00 € |
| Année 9 | 34 654,09 € | 50 845,67 € | 1 191 719,91 € |
| Année 10 | 36 137,91 € | 49 361,85 € | 1 155 582,00 € |
| Année 11 | 37 685,26 € | 47 814,50 € | 1 117 896,74 € |
| Année 12 | 39 298,86 € | 46 200,90 € | 1 078 597,88 € |
| Année 13 | 40 981,57 € | 44 518,19 € | 1 037 616,31 € |
| Année 14 | 42 736,32 € | 42 763,44 € | 994 879,99 € |
| Année 15 | 44 566,19 € | 40 933,57 € | 950 313,80 € |
| Année 16 | 46 474,46 € | 39 025,30 € | 903 839,34 € |
| Année 17 | 48 464,39 € | 37 035,37 € | 855 374,95 € |
| Année 18 | 50 539,55 € | 34 960,21 € | 804 835,40 € |
| Année 19 | 52 703,56 € | 32 796,20 € | 752 131,84 € |
| Année 20 | 54 960,20 € | 30 539,56 € | 697 171,64 € |
| Année 21 | 57 313,49 € | 28 186,27 € | 639 858,15 € |
| Année 22 | 59 767,52 € | 25 732,24 € | 580 090,63 € |
| Année 23 | 62 326,65 € | 23 173,11 € | 517 763,98 € |
| Année 24 | 64 995,37 € | 20 504,39 € | 452 768,61 € |
| Année 25 | 67 778,33 € | 17 721,43 € | 384 990,28 € |
| Année 26 | 70 680,46 € | 14 819,30 € | 314 309,82 € |
| Année 27 | 73 706,86 € | 11 792,90 € | 240 602,96 € |
| Année 28 | 76 862,85 € | 8 636,91 € | 163 740,11 € |
| Année 29 | 80 153,97 € | 5 345,79 € | 83 586,14 € |
| Année 30 | 83 586,14 € | 1 913,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 457 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 425 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.