Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 457 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 585,40 € | 8 585,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 016 € / mois | 24 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 560 € | 1 573 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 425 € | 1 493 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 457 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 249,13 € | 52 775,67 € | 1 406 750,87 € |
| Année 2 | 52 129,77 € | 50 895,03 € | 1 354 621,10 € |
| Année 3 | 54 080,86 € | 48 943,94 € | 1 300 540,24 € |
| Année 4 | 56 104,95 € | 46 919,85 € | 1 244 435,29 € |
| Année 5 | 58 204,80 € | 44 820,00 € | 1 186 230,49 € |
| Année 6 | 60 383,23 € | 42 641,57 € | 1 125 847,26 € |
| Année 7 | 62 643,19 € | 40 381,61 € | 1 063 204,07 € |
| Année 8 | 64 987,76 € | 38 037,04 € | 998 216,31 € |
| Année 9 | 67 420,05 € | 35 604,75 € | 930 796,26 € |
| Année 10 | 69 943,37 € | 33 081,43 € | 860 852,89 € |
| Année 11 | 72 561,16 € | 30 463,64 € | 788 291,73 € |
| Année 12 | 75 276,91 € | 27 747,89 € | 713 014,82 € |
| Année 13 | 78 094,31 € | 24 930,49 € | 634 920,51 € |
| Année 14 | 81 017,16 € | 22 007,64 € | 553 903,35 € |
| Année 15 | 84 049,39 € | 18 975,41 € | 469 853,96 € |
| Année 16 | 87 195,11 € | 15 829,69 € | 382 658,85 € |
| Année 17 | 90 458,55 € | 12 566,25 € | 292 200,30 € |
| Année 18 | 93 844,18 € | 9 180,62 € | 198 356,12 € |
| Année 19 | 97 356,49 € | 5 668,31 € | 100 999,63 € |
| Année 20 | 100 999,63 € | 2 024,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 457 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.