Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 407 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 290,77 € | 8 290,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 124 € / mois | 23 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 560 € | 1 519 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 175 € | 1 442 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 407 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 524,66 € | 50 964,58 € | 1 358 475,34 € |
| Année 2 | 50 340,79 € | 49 148,45 € | 1 308 134,55 € |
| Année 3 | 52 224,90 € | 47 264,34 € | 1 255 909,65 € |
| Année 4 | 54 179,52 € | 45 309,72 € | 1 201 730,13 € |
| Année 5 | 56 207,31 € | 43 281,93 € | 1 145 522,82 € |
| Année 6 | 58 310,98 € | 41 178,26 € | 1 087 211,84 € |
| Année 7 | 60 493,39 € | 38 995,85 € | 1 026 718,45 € |
| Année 8 | 62 757,47 € | 36 731,77 € | 963 960,98 € |
| Année 9 | 65 106,30 € | 34 382,94 € | 898 854,68 € |
| Année 10 | 67 543,04 € | 31 946,20 € | 831 311,64 € |
| Année 11 | 70 070,99 € | 29 418,25 € | 761 240,65 € |
| Année 12 | 72 693,53 € | 26 795,71 € | 688 547,12 € |
| Année 13 | 75 414,27 € | 24 074,97 € | 613 132,85 € |
| Année 14 | 78 236,78 € | 21 252,46 € | 534 896,07 € |
| Année 15 | 81 164,95 € | 18 324,29 € | 453 731,12 € |
| Année 16 | 84 202,74 € | 15 286,50 € | 369 528,38 € |
| Année 17 | 87 354,18 € | 12 135,06 € | 282 174,20 € |
| Année 18 | 90 623,62 € | 8 865,62 € | 191 550,58 € |
| Année 19 | 94 015,39 € | 5 473,85 € | 97 535,19 € |
| Année 20 | 97 535,19 € | 1 955,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 407 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.