Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 407 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 233,83 € | 7 233,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 921 € / mois | 20 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 560 € | 1 519 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 175 € | 1 442 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 407 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 634,71 € | 52 171,25 € | 1 372 365,29 € |
| Année 2 | 35 956,08 € | 50 849,88 € | 1 336 409,21 € |
| Année 3 | 37 327,85 € | 49 478,11 € | 1 299 081,36 € |
| Année 4 | 38 751,94 € | 48 054,02 € | 1 260 329,42 € |
| Année 5 | 40 230,39 € | 46 575,57 € | 1 220 099,03 € |
| Année 6 | 41 765,23 € | 45 040,73 € | 1 178 333,80 € |
| Année 7 | 43 358,65 € | 43 447,31 € | 1 134 975,15 € |
| Année 8 | 45 012,82 € | 41 793,14 € | 1 089 962,33 € |
| Année 9 | 46 730,12 € | 40 075,84 € | 1 043 232,21 € |
| Année 10 | 48 512,93 € | 38 293,03 € | 994 719,28 € |
| Année 11 | 50 363,76 € | 36 442,20 € | 944 355,52 € |
| Année 12 | 52 285,22 € | 34 520,74 € | 892 070,30 € |
| Année 13 | 54 279,96 € | 32 526,00 € | 837 790,34 € |
| Année 14 | 56 350,81 € | 30 455,15 € | 781 439,53 € |
| Année 15 | 58 500,67 € | 28 305,29 € | 722 938,86 € |
| Année 16 | 60 732,54 € | 26 073,42 € | 662 206,32 € |
| Année 17 | 63 049,55 € | 23 756,41 € | 599 156,77 € |
| Année 18 | 65 455,00 € | 21 350,96 € | 533 701,77 € |
| Année 19 | 67 952,18 € | 18 853,78 € | 465 749,59 € |
| Année 20 | 70 544,65 € | 16 261,31 € | 395 204,94 € |
| Année 21 | 73 236,02 € | 13 569,94 € | 321 968,92 € |
| Année 22 | 76 030,05 € | 10 775,91 € | 245 938,87 € |
| Année 23 | 78 930,70 € | 7 875,26 € | 167 008,17 € |
| Année 24 | 81 942,00 € | 4 863,96 € | 85 066,17 € |
| Année 25 | 85 066,17 € | 1 737,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 407 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 668 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 884 € pour cette enveloppe de financement.