Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 507 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 747,96 € | 7 747,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 479 € / mois | 22 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 560 € | 1 627 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 675 € | 1 544 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 507 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 096,31 € | 55 879,21 € | 1 469 903,69 € |
| Année 2 | 38 511,59 € | 54 463,93 € | 1 431 392,10 € |
| Année 3 | 39 980,84 € | 52 994,68 € | 1 391 411,26 € |
| Année 4 | 41 506,15 € | 51 469,37 € | 1 349 905,11 € |
| Année 5 | 43 089,68 € | 49 885,84 € | 1 306 815,43 € |
| Année 6 | 44 733,58 € | 48 241,94 € | 1 262 081,85 € |
| Année 7 | 46 440,25 € | 46 535,27 € | 1 215 641,60 € |
| Année 8 | 48 212,01 € | 44 763,51 € | 1 167 429,59 € |
| Année 9 | 50 051,35 € | 42 924,17 € | 1 117 378,24 € |
| Année 10 | 51 960,86 € | 41 014,66 € | 1 065 417,38 € |
| Année 11 | 53 943,25 € | 39 032,27 € | 1 011 474,13 € |
| Année 12 | 56 001,25 € | 36 974,27 € | 955 472,88 € |
| Année 13 | 58 137,78 € | 34 837,74 € | 897 335,10 € |
| Année 14 | 60 355,80 € | 32 619,72 € | 836 979,30 € |
| Année 15 | 62 658,48 € | 30 317,04 € | 774 320,82 € |
| Année 16 | 65 048,97 € | 27 926,55 € | 709 271,85 € |
| Année 17 | 67 530,67 € | 25 444,85 € | 641 741,18 € |
| Année 18 | 70 107,05 € | 22 868,47 € | 571 634,13 € |
| Année 19 | 72 781,71 € | 20 193,81 € | 498 852,42 € |
| Année 20 | 75 558,45 € | 17 417,07 € | 423 293,97 € |
| Année 21 | 78 441,08 € | 14 534,44 € | 344 852,89 € |
| Année 22 | 81 433,71 € | 11 541,81 € | 263 419,18 € |
| Année 23 | 84 540,51 € | 8 435,01 € | 178 878,67 € |
| Année 24 | 87 765,84 € | 5 209,68 € | 91 112,83 € |
| Année 25 | 91 112,83 € | 1 861,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 507 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.