Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 557 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 005,02 € | 8 005,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 258 € / mois | 22 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 560 € | 1 681 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 925 € | 1 595 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 557 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 327,03 € | 57 733,21 € | 1 518 672,97 € |
| Année 2 | 39 789,27 € | 56 270,97 € | 1 478 883,70 € |
| Année 3 | 41 307,28 € | 54 752,96 € | 1 437 576,42 € |
| Année 4 | 42 883,20 € | 53 177,04 € | 1 394 693,22 € |
| Année 5 | 44 519,24 € | 51 541,00 € | 1 350 173,98 € |
| Année 6 | 46 217,72 € | 49 842,52 € | 1 303 956,26 € |
| Année 7 | 47 980,99 € | 48 079,25 € | 1 255 975,27 € |
| Année 8 | 49 811,52 € | 46 248,72 € | 1 206 163,75 € |
| Année 9 | 51 711,89 € | 44 348,35 € | 1 154 451,86 € |
| Année 10 | 53 684,76 € | 42 375,48 € | 1 100 767,10 € |
| Année 11 | 55 732,90 € | 40 327,34 € | 1 045 034,20 € |
| Année 12 | 57 859,19 € | 38 201,05 € | 987 175,01 € |
| Année 13 | 60 066,59 € | 35 993,65 € | 927 108,42 € |
| Année 14 | 62 358,22 € | 33 702,02 € | 864 750,20 € |
| Année 15 | 64 737,25 € | 31 322,99 € | 800 012,95 € |
| Année 16 | 67 207,07 € | 28 853,17 € | 732 805,88 € |
| Année 17 | 69 771,11 € | 26 289,13 € | 663 034,77 € |
| Année 18 | 72 432,95 € | 23 627,29 € | 590 601,82 € |
| Année 19 | 75 196,37 € | 20 863,87 € | 515 405,45 € |
| Année 20 | 78 065,21 € | 17 995,03 € | 437 340,24 € |
| Année 21 | 81 043,51 € | 15 016,73 € | 356 296,73 € |
| Année 22 | 84 135,41 € | 11 924,83 € | 272 161,32 € |
| Année 23 | 87 345,30 € | 8 714,94 € | 184 816,02 € |
| Année 24 | 90 677,63 € | 5 382,61 € | 94 138,39 € |
| Année 25 | 94 138,39 € | 1 923,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 557 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.