Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 557 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 174,65 € | 9 174,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 802 € / mois | 26 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 560 € | 1 681 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 925 € | 1 595 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 557 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 697,90 € | 56 397,90 € | 1 503 302,10 € |
| Année 2 | 55 707,64 € | 54 388,16 € | 1 447 594,46 € |
| Année 3 | 57 792,63 € | 52 303,17 € | 1 389 801,83 € |
| Année 4 | 59 955,63 € | 50 140,17 € | 1 329 846,20 € |
| Année 5 | 62 199,59 € | 47 896,21 € | 1 267 646,61 € |
| Année 6 | 64 527,55 € | 45 568,25 € | 1 203 119,06 € |
| Année 7 | 66 942,63 € | 43 153,17 € | 1 136 176,43 € |
| Année 8 | 69 448,10 € | 40 647,70 € | 1 066 728,33 € |
| Année 9 | 72 047,33 € | 38 048,47 € | 994 681,00 € |
| Année 10 | 74 743,85 € | 35 351,95 € | 919 937,15 € |
| Année 11 | 77 541,30 € | 32 554,50 € | 842 395,85 € |
| Année 12 | 80 443,45 € | 29 652,35 € | 761 952,40 € |
| Année 13 | 83 454,21 € | 26 641,59 € | 678 498,19 € |
| Année 14 | 86 577,66 € | 23 518,14 € | 591 920,53 € |
| Année 15 | 89 818,02 € | 20 277,78 € | 502 102,51 € |
| Année 16 | 93 179,63 € | 16 916,17 € | 408 922,88 € |
| Année 17 | 96 667,07 € | 13 428,73 € | 312 255,81 € |
| Année 18 | 100 285,03 € | 9 810,77 € | 211 970,78 € |
| Année 19 | 104 038,41 € | 6 057,39 € | 107 932,37 € |
| Année 20 | 107 932,37 € | 2 163,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 557 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.