Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 507 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 880,02 € | 8 880,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 909 € / mois | 25 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 560 € | 1 627 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 675 € | 1 544 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 507 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 973,43 € | 54 586,81 € | 1 455 026,57 € |
| Année 2 | 53 918,67 € | 52 641,57 € | 1 401 107,90 € |
| Année 3 | 55 936,67 € | 50 623,57 € | 1 345 171,23 € |
| Année 4 | 58 030,22 € | 48 530,02 € | 1 287 141,01 € |
| Année 5 | 60 202,12 € | 46 358,12 € | 1 226 938,89 € |
| Année 6 | 62 455,31 € | 44 104,93 € | 1 164 483,58 € |
| Année 7 | 64 792,84 € | 41 767,40 € | 1 099 690,74 € |
| Année 8 | 67 217,87 € | 39 342,37 € | 1 032 472,87 € |
| Année 9 | 69 733,61 € | 36 826,63 € | 962 739,26 € |
| Année 10 | 72 343,53 € | 34 216,71 € | 890 395,73 € |
| Année 11 | 75 051,14 € | 31 509,10 € | 815 344,59 € |
| Année 12 | 77 860,08 € | 28 700,16 € | 737 484,51 € |
| Année 13 | 80 774,19 € | 25 786,05 € | 656 710,32 € |
| Année 14 | 83 797,31 € | 22 762,93 € | 572 913,01 € |
| Année 15 | 86 933,60 € | 19 626,64 € | 485 979,41 € |
| Année 16 | 90 187,26 € | 16 372,98 € | 395 792,15 € |
| Année 17 | 93 562,72 € | 12 997,52 € | 302 229,43 € |
| Année 18 | 97 064,48 € | 9 495,76 € | 205 164,95 € |
| Année 19 | 100 697,31 € | 5 862,93 € | 104 467,64 € |
| Année 20 | 104 467,64 € | 2 094,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 507 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 084 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.