Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 507 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 369,49 € | 7 369,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 332 € / mois | 21 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 560 € | 1 627 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 675 € | 1 544 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 507 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 629,49 € | 62 804,39 € | 1 481 370,51 € |
| Année 2 | 26 726,90 € | 61 706,98 € | 1 454 643,61 € |
| Année 3 | 27 871,29 € | 60 562,59 € | 1 426 772,32 € |
| Année 4 | 29 064,71 € | 59 369,17 € | 1 397 707,61 € |
| Année 5 | 30 309,18 € | 58 124,70 € | 1 367 398,43 € |
| Année 6 | 31 606,99 € | 56 826,89 € | 1 335 791,44 € |
| Année 7 | 32 960,34 € | 55 473,54 € | 1 302 831,10 € |
| Année 8 | 34 371,60 € | 54 062,28 € | 1 268 459,50 € |
| Année 9 | 35 843,35 € | 52 590,53 € | 1 232 616,15 € |
| Année 10 | 37 378,08 € | 51 055,80 € | 1 195 238,07 € |
| Année 11 | 38 978,55 € | 49 455,33 € | 1 156 259,52 € |
| Année 12 | 40 647,51 € | 47 786,37 € | 1 115 612,01 € |
| Année 13 | 42 387,96 € | 46 045,92 € | 1 073 224,05 € |
| Année 14 | 44 202,93 € | 44 230,95 € | 1 029 021,12 € |
| Année 15 | 46 095,63 € | 42 338,25 € | 982 925,49 € |
| Année 16 | 48 069,33 € | 40 364,55 € | 934 856,16 € |
| Année 17 | 50 127,58 € | 38 306,30 € | 884 728,58 € |
| Année 18 | 52 273,94 € | 36 159,94 € | 832 454,64 € |
| Année 19 | 54 512,18 € | 33 921,70 € | 777 942,46 € |
| Année 20 | 56 846,30 € | 31 587,58 € | 721 096,16 € |
| Année 21 | 59 280,36 € | 29 153,52 € | 661 815,80 € |
| Année 22 | 61 818,62 € | 26 615,26 € | 599 997,18 € |
| Année 23 | 64 465,55 € | 23 968,33 € | 535 531,63 € |
| Année 24 | 67 225,85 € | 21 208,03 € | 468 305,78 € |
| Année 25 | 70 104,34 € | 18 329,54 € | 398 201,44 € |
| Année 26 | 73 106,06 € | 15 327,82 € | 325 095,38 € |
| Année 27 | 76 236,32 € | 12 197,56 € | 248 859,06 € |
| Année 28 | 79 500,61 € | 8 933,27 € | 169 358,45 € |
| Année 29 | 82 904,66 € | 5 529,22 € | 86 453,79 € |
| Année 30 | 86 453,79 € | 1 979,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 507 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.