Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 407 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 880,47 € | 6 880,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 850 € / mois | 19 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 560 € | 1 519 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 175 € | 1 442 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 407 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 928,80 € | 58 636,84 € | 1 383 071,20 € |
| Année 2 | 24 953,37 € | 57 612,27 € | 1 358 117,83 € |
| Année 3 | 26 021,82 € | 56 543,82 € | 1 332 096,01 € |
| Année 4 | 27 136,01 € | 55 429,63 € | 1 304 960,00 € |
| Année 5 | 28 297,93 € | 54 267,71 € | 1 276 662,07 € |
| Année 6 | 29 509,59 € | 53 056,05 € | 1 247 152,48 € |
| Année 7 | 30 773,15 € | 51 792,49 € | 1 216 379,33 € |
| Année 8 | 32 090,78 € | 50 474,86 € | 1 184 288,55 € |
| Année 9 | 33 464,84 € | 49 100,80 € | 1 150 823,71 € |
| Année 10 | 34 897,72 € | 47 667,92 € | 1 115 925,99 € |
| Année 11 | 36 391,99 € | 46 173,65 € | 1 079 534,00 € |
| Année 12 | 37 950,23 € | 44 615,41 € | 1 041 583,77 € |
| Année 13 | 39 575,18 € | 42 990,46 € | 1 002 008,59 € |
| Année 14 | 41 269,71 € | 41 295,93 € | 960 738,88 € |
| Année 15 | 43 036,79 € | 39 528,85 € | 917 702,09 € |
| Année 16 | 44 879,54 € | 37 686,10 € | 872 822,55 € |
| Année 17 | 46 801,20 € | 35 764,44 € | 826 021,35 € |
| Année 18 | 48 805,14 € | 33 760,50 € | 777 216,21 € |
| Année 19 | 50 894,87 € | 31 670,77 € | 726 321,34 € |
| Année 20 | 53 074,10 € | 29 491,54 € | 673 247,24 € |
| Année 21 | 55 346,62 € | 27 219,02 € | 617 900,62 € |
| Année 22 | 57 716,46 € | 24 849,18 € | 560 184,16 € |
| Année 23 | 60 187,75 € | 22 377,89 € | 499 996,41 € |
| Année 24 | 62 764,87 € | 19 800,77 € | 437 231,54 € |
| Année 25 | 65 452,34 € | 17 113,30 € | 371 779,20 € |
| Année 26 | 68 254,88 € | 14 310,76 € | 303 524,32 € |
| Année 27 | 71 177,40 € | 11 388,24 € | 232 346,92 € |
| Année 28 | 74 225,09 € | 8 340,55 € | 158 121,83 € |
| Année 29 | 77 403,25 € | 5 162,39 € | 80 718,58 € |
| Année 30 | 80 718,58 € | 1 848,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 407 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.