Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 357 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 635,96 € | 6 635,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 109 € / mois | 18 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 560 € | 1 465 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 925 € | 1 390 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 357 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 078,41 € | 56 553,11 € | 1 333 921,59 € |
| Année 2 | 24 066,58 € | 55 564,94 € | 1 309 855,01 € |
| Année 3 | 25 097,08 € | 54 534,44 € | 1 284 757,93 € |
| Année 4 | 26 171,69 € | 53 459,83 € | 1 258 586,24 € |
| Année 5 | 27 292,29 € | 52 339,23 € | 1 231 293,95 € |
| Année 6 | 28 460,88 € | 51 170,64 € | 1 202 833,07 € |
| Année 7 | 29 679,55 € | 49 951,97 € | 1 173 153,52 € |
| Année 8 | 30 950,36 € | 48 681,16 € | 1 142 203,16 € |
| Année 9 | 32 275,60 € | 47 355,92 € | 1 109 927,56 € |
| Année 10 | 33 657,57 € | 45 973,95 € | 1 076 269,99 € |
| Année 11 | 35 098,73 € | 44 532,79 € | 1 041 171,26 € |
| Année 12 | 36 601,58 € | 43 029,94 € | 1 004 569,68 € |
| Année 13 | 38 168,78 € | 41 462,74 € | 966 400,90 € |
| Année 14 | 39 803,08 € | 39 828,44 € | 926 597,82 € |
| Année 15 | 41 507,38 € | 38 124,14 € | 885 090,44 € |
| Année 16 | 43 284,64 € | 36 346,88 € | 841 805,80 € |
| Année 17 | 45 137,99 € | 34 493,53 € | 796 667,81 € |
| Année 18 | 47 070,71 € | 32 560,81 € | 749 597,10 € |
| Année 19 | 49 086,20 € | 30 545,32 € | 700 510,90 € |
| Année 20 | 51 187,97 € | 28 443,55 € | 649 322,93 € |
| Année 21 | 53 379,74 € | 26 251,78 € | 595 943,19 € |
| Année 22 | 55 665,36 € | 23 966,16 € | 540 277,83 € |
| Année 23 | 58 048,84 € | 21 582,68 € | 482 228,99 € |
| Année 24 | 60 534,39 € | 19 097,13 € | 421 694,60 € |
| Année 25 | 63 126,31 € | 16 505,21 € | 358 568,29 € |
| Année 26 | 65 829,26 € | 13 802,26 € | 292 739,03 € |
| Année 27 | 68 647,94 € | 10 983,58 € | 224 091,09 € |
| Année 28 | 71 587,31 € | 8 044,21 € | 152 503,78 € |
| Année 29 | 74 652,56 € | 4 978,96 € | 77 851,22 € |
| Année 30 | 77 851,22 € | 1 782,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 357 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 960 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.