Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 357 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 754,36 € | 9 754,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 559 € / mois | 27 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 560 € | 1 465 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 925 € | 1 390 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 357 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 606,48 € | 47 445,84 € | 1 287 393,52 € |
| Année 2 | 72 139,69 € | 44 912,63 € | 1 215 253,83 € |
| Année 3 | 74 765,08 € | 42 287,24 € | 1 140 488,75 € |
| Année 4 | 77 486,02 € | 39 566,30 € | 1 063 002,73 € |
| Année 5 | 80 306,00 € | 36 746,32 € | 982 696,73 € |
| Année 6 | 83 228,60 € | 33 823,72 € | 899 468,13 € |
| Année 7 | 86 257,56 € | 30 794,76 € | 813 210,57 € |
| Année 8 | 89 396,76 € | 27 655,56 € | 723 813,81 € |
| Année 9 | 92 650,21 € | 24 402,11 € | 631 163,60 € |
| Année 10 | 96 022,07 € | 21 030,25 € | 535 141,53 € |
| Année 11 | 99 516,60 € | 17 535,72 € | 435 624,93 € |
| Année 12 | 103 138,36 € | 13 913,96 € | 332 486,57 € |
| Année 13 | 106 891,89 € | 10 160,43 € | 225 594,68 € |
| Année 14 | 110 782,05 € | 6 270,27 € | 114 812,63 € |
| Année 15 | 114 812,63 € | 2 238,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 357 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 870 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.