Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 357 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 996,15 € | 7 996,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 231 € / mois | 22 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 560 € | 1 465 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 925 € | 1 390 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 357 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 800,32 € | 49 153,48 € | 1 310 199,68 € |
| Année 2 | 48 551,93 € | 47 401,87 € | 1 261 647,75 € |
| Année 3 | 50 369,08 € | 45 584,72 € | 1 211 278,67 € |
| Année 4 | 52 254,24 € | 43 699,56 € | 1 159 024,43 € |
| Année 5 | 54 209,99 € | 41 743,81 € | 1 104 814,44 € |
| Année 6 | 56 238,89 € | 39 714,91 € | 1 048 575,55 € |
| Année 7 | 58 343,76 € | 37 610,04 € | 990 231,79 € |
| Année 8 | 60 527,40 € | 35 426,40 € | 929 704,39 € |
| Année 9 | 62 792,75 € | 33 161,05 € | 866 911,64 € |
| Année 10 | 65 142,91 € | 30 810,89 € | 801 768,73 € |
| Année 11 | 67 581,00 € | 28 372,80 € | 734 187,73 € |
| Année 12 | 70 110,38 € | 25 843,42 € | 664 077,35 € |
| Année 13 | 72 734,40 € | 23 219,40 € | 591 342,95 € |
| Année 14 | 75 456,65 € | 20 497,15 € | 515 886,30 € |
| Année 15 | 78 280,76 € | 17 673,04 € | 437 605,54 € |
| Année 16 | 81 210,58 € | 14 743,22 € | 356 394,96 € |
| Année 17 | 84 250,07 € | 11 703,73 € | 272 144,89 € |
| Année 18 | 87 403,28 € | 8 550,52 € | 184 741,61 € |
| Année 19 | 90 674,54 € | 5 279,26 € | 94 067,07 € |
| Année 20 | 94 067,07 € | 1 885,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 357 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 925 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 284 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.