Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 357 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 374,36 € | 13 374,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 528 € / mois | 38 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 560 € | 1 465 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 925 € | 1 390 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 357 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 755,74 € | 44 736,58 € | 1 241 244,26 € |
| Année 2 | 119 789,18 € | 40 703,14 € | 1 121 455,08 € |
| Année 3 | 123 963,15 € | 36 529,17 € | 997 491,93 € |
| Année 4 | 128 282,58 € | 32 209,74 € | 869 209,35 € |
| Année 5 | 132 752,52 € | 27 739,80 € | 736 456,83 € |
| Année 6 | 137 378,19 € | 23 114,13 € | 599 078,64 € |
| Année 7 | 142 165,05 € | 18 327,27 € | 456 913,59 € |
| Année 8 | 147 118,71 € | 13 373,61 € | 309 794,88 € |
| Année 9 | 152 244,96 € | 8 247,36 € | 157 549,92 € |
| Année 10 | 157 549,92 € | 2 942,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 357 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 925 € (2,5%).