Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 357 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 976,76 € | 6 976,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 142 € / mois | 19 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 560 € | 1 465 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 925 € | 1 390 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 357 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 403,87 € | 50 317,25 € | 1 323 596,13 € |
| Année 2 | 34 678,28 € | 49 042,84 € | 1 288 917,85 € |
| Année 3 | 36 001,30 € | 47 719,82 € | 1 252 916,55 € |
| Année 4 | 37 374,78 € | 46 346,34 € | 1 215 541,77 € |
| Année 5 | 38 800,68 € | 44 920,44 € | 1 176 741,09 € |
| Année 6 | 40 280,96 € | 43 440,16 € | 1 136 460,13 € |
| Année 7 | 41 817,74 € | 41 903,38 € | 1 094 642,39 € |
| Année 8 | 43 413,13 € | 40 307,99 € | 1 051 229,26 € |
| Année 9 | 45 069,42 € | 38 651,70 € | 1 006 159,84 € |
| Année 10 | 46 788,87 € | 36 932,25 € | 959 370,97 € |
| Année 11 | 48 573,92 € | 35 147,20 € | 910 797,05 € |
| Année 12 | 50 427,09 € | 33 294,03 € | 860 369,96 € |
| Année 13 | 52 350,96 € | 31 370,16 € | 808 019,00 € |
| Année 14 | 54 348,20 € | 29 372,92 € | 753 670,80 € |
| Année 15 | 56 421,66 € | 27 299,46 € | 697 249,14 € |
| Année 16 | 58 574,22 € | 25 146,90 € | 638 674,92 € |
| Année 17 | 60 808,89 € | 22 912,23 € | 577 866,03 € |
| Année 18 | 63 128,83 € | 20 592,29 € | 514 737,20 € |
| Année 19 | 65 537,28 € | 18 183,84 € | 449 199,92 € |
| Année 20 | 68 037,61 € | 15 683,51 € | 381 162,31 € |
| Année 21 | 70 633,34 € | 13 087,78 € | 310 528,97 € |
| Année 22 | 73 328,09 € | 10 393,03 € | 237 200,88 € |
| Année 23 | 76 125,65 € | 7 595,47 € | 161 075,23 € |
| Année 24 | 79 029,95 € | 4 691,17 € | 82 045,28 € |
| Année 25 | 82 045,28 € | 1 676,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 357 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.