Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 257 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 462,63 € | 6 462,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 584 € / mois | 18 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 560 € | 1 357 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 425 € | 1 288 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 257 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 942,28 € | 46 609,28 € | 1 226 057,72 € |
| Année 2 | 32 122,75 € | 45 428,81 € | 1 193 934,97 € |
| Année 3 | 33 348,29 € | 44 203,27 € | 1 160 586,68 € |
| Année 4 | 34 620,57 € | 42 930,99 € | 1 125 966,11 € |
| Année 5 | 35 941,40 € | 41 610,16 € | 1 090 024,71 € |
| Année 6 | 37 312,61 € | 40 238,95 € | 1 052 712,10 € |
| Année 7 | 38 736,12 € | 38 815,44 € | 1 013 975,98 € |
| Année 8 | 40 213,96 € | 37 337,60 € | 973 762,02 € |
| Année 9 | 41 748,17 € | 35 803,39 € | 932 013,85 € |
| Année 10 | 43 340,93 € | 34 210,63 € | 888 672,92 € |
| Année 11 | 44 994,44 € | 32 557,12 € | 843 678,48 € |
| Année 12 | 46 711,04 € | 30 840,52 € | 796 967,44 € |
| Année 13 | 48 493,13 € | 29 058,43 € | 748 474,31 € |
| Année 14 | 50 343,19 € | 27 208,37 € | 698 131,12 € |
| Année 15 | 52 263,86 € | 25 287,70 € | 645 867,26 € |
| Année 16 | 54 257,79 € | 23 293,77 € | 591 609,47 € |
| Année 17 | 56 327,79 € | 21 223,77 € | 535 281,68 € |
| Année 18 | 58 476,77 € | 19 074,79 € | 476 804,91 € |
| Année 19 | 60 707,72 € | 16 843,84 € | 416 097,19 € |
| Année 20 | 63 023,81 € | 14 527,75 € | 353 073,38 € |
| Année 21 | 65 428,25 € | 12 123,31 € | 287 645,13 € |
| Année 22 | 67 924,43 € | 9 627,13 € | 219 720,70 € |
| Année 23 | 70 515,81 € | 7 035,75 € | 149 204,89 € |
| Année 24 | 73 206,10 € | 4 345,46 € | 75 998,79 € |
| Année 25 | 75 998,79 € | 1 552,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 257 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 465 €.