Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 257 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 146,95 € | 6 146,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 627 € / mois | 17 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 560 € | 1 357 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 425 € | 1 288 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 257 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 377,80 € | 52 385,60 € | 1 235 622,20 € |
| Année 2 | 22 293,17 € | 51 470,23 € | 1 213 329,03 € |
| Année 3 | 23 247,71 € | 50 515,69 € | 1 190 081,32 € |
| Année 4 | 24 243,15 € | 49 520,25 € | 1 165 838,17 € |
| Année 5 | 25 281,16 € | 48 482,24 € | 1 140 557,01 € |
| Année 6 | 26 363,66 € | 47 399,74 € | 1 114 193,35 € |
| Année 7 | 27 492,49 € | 46 270,91 € | 1 086 700,86 € |
| Année 8 | 28 669,68 € | 45 093,72 € | 1 058 031,18 € |
| Année 9 | 29 897,25 € | 43 866,15 € | 1 028 133,93 € |
| Année 10 | 31 177,39 € | 42 586,01 € | 996 956,54 € |
| Année 11 | 32 512,34 € | 41 251,06 € | 964 444,20 € |
| Année 12 | 33 904,49 € | 39 858,91 € | 930 539,71 € |
| Année 13 | 35 356,19 € | 38 407,21 € | 895 183,52 € |
| Année 14 | 36 870,07 € | 36 893,33 € | 858 313,45 € |
| Année 15 | 38 448,76 € | 35 314,64 € | 819 864,69 € |
| Année 16 | 40 095,07 € | 33 668,33 € | 779 769,62 € |
| Année 17 | 41 811,88 € | 31 951,52 € | 737 957,74 € |
| Année 18 | 43 602,15 € | 30 161,25 € | 694 355,59 € |
| Année 19 | 45 469,12 € | 28 294,28 € | 648 886,47 € |
| Année 20 | 47 416,03 € | 26 347,37 € | 601 470,44 € |
| Année 21 | 49 446,28 € | 24 317,12 € | 552 024,16 € |
| Année 22 | 51 563,48 € | 22 199,92 € | 500 460,68 € |
| Année 23 | 53 771,33 € | 19 992,07 € | 446 689,35 € |
| Année 24 | 56 073,69 € | 17 689,71 € | 390 615,66 € |
| Année 25 | 58 474,65 € | 15 288,75 € | 332 141,01 € |
| Année 26 | 60 978,44 € | 12 784,96 € | 271 162,57 € |
| Année 27 | 63 589,40 € | 10 174,00 € | 207 573,17 € |
| Année 28 | 66 312,18 € | 7 451,22 € | 141 260,99 € |
| Année 29 | 69 151,53 € | 4 611,87 € | 72 109,46 € |
| Année 30 | 72 109,46 € | 1 650,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 257 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.