Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 207 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 902,44 € | 5 902,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 886 € / mois | 16 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 560 € | 1 303 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 175 € | 1 237 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 207 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 527,43 € | 50 301,85 € | 1 186 472,57 € |
| Année 2 | 21 406,37 € | 49 422,91 € | 1 165 066,20 € |
| Année 3 | 22 322,95 € | 48 506,33 € | 1 142 743,25 € |
| Année 4 | 23 278,79 € | 47 550,49 € | 1 119 464,46 € |
| Année 5 | 24 275,52 € | 46 553,76 € | 1 095 188,94 € |
| Année 6 | 25 314,96 € | 45 514,32 € | 1 069 873,98 € |
| Année 7 | 26 398,90 € | 44 430,38 € | 1 043 475,08 € |
| Année 8 | 27 529,26 € | 43 300,02 € | 1 015 945,82 € |
| Année 9 | 28 708,00 € | 42 121,28 € | 987 237,82 € |
| Année 10 | 29 937,22 € | 40 892,06 € | 957 300,60 € |
| Année 11 | 31 219,07 € | 39 610,21 € | 926 081,53 € |
| Année 12 | 32 555,81 € | 38 273,47 € | 893 525,72 € |
| Année 13 | 33 949,79 € | 36 879,49 € | 859 575,93 € |
| Année 14 | 35 403,43 € | 35 425,85 € | 824 172,50 € |
| Année 15 | 36 919,36 € | 33 909,92 € | 787 253,14 € |
| Année 16 | 38 500,15 € | 32 329,13 € | 748 752,99 € |
| Année 17 | 40 148,66 € | 30 680,62 € | 708 604,33 € |
| Année 18 | 41 867,75 € | 28 961,53 € | 666 736,58 € |
| Année 19 | 43 660,45 € | 27 168,83 € | 623 076,13 € |
| Année 20 | 45 529,90 € | 25 299,38 € | 577 546,23 € |
| Année 21 | 47 479,40 € | 23 349,88 € | 530 066,83 € |
| Année 22 | 49 512,38 € | 21 316,90 € | 480 554,45 € |
| Année 23 | 51 632,39 € | 19 196,89 € | 428 922,06 € |
| Année 24 | 53 843,20 € | 16 986,08 € | 375 078,86 € |
| Année 25 | 56 148,65 € | 14 680,63 € | 318 930,21 € |
| Année 26 | 58 552,82 € | 12 276,46 € | 260 377,39 € |
| Année 27 | 61 059,94 € | 9 769,34 € | 199 317,45 € |
| Année 28 | 63 674,40 € | 7 154,88 € | 135 643,05 € |
| Année 29 | 66 400,81 € | 4 428,47 € | 69 242,24 € |
| Année 30 | 69 242,24 € | 1 585,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 207 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.