Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 107 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 413,42 € | 5 413,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 404 € / mois | 15 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 560 € | 1 195 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 675 € | 1 134 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 107 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 826,72 € | 46 134,32 € | 1 088 173,28 € |
| Année 2 | 19 632,83 € | 45 328,21 € | 1 068 540,45 € |
| Année 3 | 20 473,47 € | 44 487,57 € | 1 048 066,98 € |
| Année 4 | 21 350,09 € | 43 610,95 € | 1 026 716,89 € |
| Année 5 | 22 264,27 € | 42 696,77 € | 1 004 452,62 € |
| Année 6 | 23 217,58 € | 41 743,46 € | 981 235,04 € |
| Année 7 | 24 211,72 € | 40 749,32 € | 957 023,32 € |
| Année 8 | 25 248,41 € | 39 712,63 € | 931 774,91 € |
| Année 9 | 26 329,50 € | 38 631,54 € | 905 445,41 € |
| Année 10 | 27 456,89 € | 37 504,15 € | 877 988,52 € |
| Année 11 | 28 632,53 € | 36 328,51 € | 849 355,99 € |
| Année 12 | 29 858,52 € | 35 102,52 € | 819 497,47 € |
| Année 13 | 31 137,00 € | 33 824,04 € | 788 360,47 € |
| Année 14 | 32 470,21 € | 32 490,83 € | 755 890,26 € |
| Année 15 | 33 860,53 € | 31 100,51 € | 722 029,73 € |
| Année 16 | 35 310,38 € | 29 650,66 € | 686 719,35 € |
| Année 17 | 36 822,29 € | 28 138,75 € | 649 897,06 € |
| Année 18 | 38 398,93 € | 26 562,11 € | 611 498,13 € |
| Année 19 | 40 043,13 € | 24 917,91 € | 571 455,00 € |
| Année 20 | 41 757,67 € | 23 203,37 € | 529 697,33 € |
| Année 21 | 43 545,66 € | 21 415,38 € | 486 151,67 € |
| Année 22 | 45 410,18 € | 19 550,86 € | 440 741,49 € |
| Année 23 | 47 354,57 € | 17 606,47 € | 393 386,92 € |
| Année 24 | 49 382,20 € | 15 578,84 € | 344 004,72 € |
| Année 25 | 51 496,65 € | 13 464,39 € | 292 508,07 € |
| Année 26 | 53 701,62 € | 11 259,42 € | 238 806,45 € |
| Année 27 | 56 001,03 € | 8 960,01 € | 182 805,42 € |
| Année 28 | 58 398,87 € | 6 562,17 € | 124 406,55 € |
| Année 29 | 60 899,41 € | 4 061,63 € | 63 507,14 € |
| Année 30 | 63 507,14 € | 1 454,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 107 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 284 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 467 €.