Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 007 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 924,40 € | 4 924,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 922 € / mois | 14 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 560 € | 1 087 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 175 € | 1 032 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 007 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 125,99 € | 41 966,81 € | 989 874,01 € |
| Année 2 | 17 859,29 € | 41 233,51 € | 972 014,72 € |
| Année 3 | 18 623,99 € | 40 468,81 € | 953 390,73 € |
| Année 4 | 19 421,41 € | 39 671,39 € | 933 969,32 € |
| Année 5 | 20 253,01 € | 38 839,79 € | 913 716,31 € |
| Année 6 | 21 120,21 € | 37 972,59 € | 892 596,10 € |
| Année 7 | 22 024,51 € | 37 068,29 € | 870 571,59 € |
| Année 8 | 22 967,56 € | 36 125,24 € | 847 604,03 € |
| Année 9 | 23 951,00 € | 35 141,80 € | 823 653,03 € |
| Année 10 | 24 976,53 € | 34 116,27 € | 798 676,50 € |
| Année 11 | 26 045,96 € | 33 046,84 € | 772 630,54 € |
| Année 12 | 27 161,22 € | 31 931,58 € | 745 469,32 € |
| Année 13 | 28 324,20 € | 30 768,60 € | 717 145,12 € |
| Année 14 | 29 536,98 € | 29 555,82 € | 687 608,14 € |
| Année 15 | 30 801,70 € | 28 291,10 € | 656 806,44 € |
| Année 16 | 32 120,57 € | 26 972,23 € | 624 685,87 € |
| Année 17 | 33 495,90 € | 25 596,90 € | 591 189,97 € |
| Année 18 | 34 930,15 € | 24 162,65 € | 556 259,82 € |
| Année 19 | 36 425,77 € | 22 667,03 € | 519 834,05 € |
| Année 20 | 37 985,46 € | 21 107,34 € | 481 848,59 € |
| Année 21 | 39 611,91 € | 19 480,89 € | 442 236,68 € |
| Année 22 | 41 308,01 € | 17 784,79 € | 400 928,67 € |
| Année 23 | 43 076,74 € | 16 016,06 € | 357 851,93 € |
| Année 24 | 44 921,23 € | 14 171,57 € | 312 930,70 € |
| Année 25 | 46 844,62 € | 12 248,18 € | 266 086,08 € |
| Année 26 | 48 850,43 € | 10 242,37 € | 217 235,65 € |
| Année 27 | 50 942,12 € | 8 150,68 € | 166 293,53 € |
| Année 28 | 53 123,35 € | 5 969,45 € | 113 170,18 € |
| Année 29 | 55 397,98 € | 3 694,82 € | 57 772,20 € |
| Année 30 | 57 772,20 € | 1 322,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 007 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 175 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.