Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 007 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 933,77 € | 5 933,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 981 € / mois | 16 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 560 € | 1 087 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 175 € | 1 032 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 007 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 729,54 € | 36 475,70 € | 972 270,46 € |
| Année 2 | 36 029,35 € | 35 175,89 € | 936 241,11 € |
| Année 3 | 37 377,81 € | 33 827,43 € | 898 863,30 € |
| Année 4 | 38 776,77 € | 32 428,47 € | 860 086,53 € |
| Année 5 | 40 228,06 € | 30 977,18 € | 819 858,47 € |
| Année 6 | 41 733,67 € | 29 471,57 € | 778 124,80 € |
| Année 7 | 43 295,65 € | 27 909,59 € | 734 829,15 € |
| Année 8 | 44 916,09 € | 26 289,15 € | 689 913,06 € |
| Année 9 | 46 597,18 € | 24 608,06 € | 643 315,88 € |
| Année 10 | 48 341,17 € | 22 864,07 € | 594 974,71 € |
| Année 11 | 50 150,43 € | 21 054,81 € | 544 824,28 € |
| Année 12 | 52 027,43 € | 19 177,81 € | 492 796,85 € |
| Année 13 | 53 974,67 € | 17 230,57 € | 438 822,18 € |
| Année 14 | 55 994,76 € | 15 210,48 € | 382 827,42 € |
| Année 15 | 58 090,48 € | 13 114,76 € | 324 736,94 € |
| Année 16 | 60 264,64 € | 10 940,60 € | 264 472,30 € |
| Année 17 | 62 520,18 € | 8 685,06 € | 201 952,12 € |
| Année 18 | 64 860,12 € | 6 345,12 € | 137 092,00 € |
| Année 19 | 67 287,63 € | 3 917,61 € | 69 804,37 € |
| Année 20 | 69 804,37 € | 1 399,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 007 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.