Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 907 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 344,51 € | 5 344,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 195 € / mois | 15 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 560 € | 979 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 675 € | 929 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 907 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 280,63 € | 32 853,49 € | 875 719,37 € |
| Année 2 | 32 451,35 € | 31 682,77 € | 843 268,02 € |
| Année 3 | 33 665,91 € | 30 468,21 € | 809 602,11 € |
| Année 4 | 34 925,95 € | 29 208,17 € | 774 676,16 € |
| Année 5 | 36 233,12 € | 27 901,00 € | 738 443,04 € |
| Année 6 | 37 589,23 € | 26 544,89 € | 700 853,81 € |
| Année 7 | 38 996,06 € | 25 138,06 € | 661 857,75 € |
| Année 8 | 40 455,55 € | 23 678,57 € | 621 402,20 € |
| Année 9 | 41 969,70 € | 22 164,42 € | 579 432,50 € |
| Année 10 | 43 540,51 € | 20 593,61 € | 535 891,99 € |
| Année 11 | 45 170,11 € | 18 964,01 € | 490 721,88 € |
| Année 12 | 46 860,71 € | 17 273,41 € | 443 861,17 € |
| Année 13 | 48 614,55 € | 15 519,57 € | 395 246,62 € |
| Année 14 | 50 434,05 € | 13 700,07 € | 344 812,57 € |
| Année 15 | 52 321,65 € | 11 812,47 € | 292 490,92 € |
| Année 16 | 54 279,91 € | 9 854,21 € | 238 211,01 € |
| Année 17 | 56 311,47 € | 7 822,65 € | 181 899,54 € |
| Année 18 | 58 419,01 € | 5 715,11 € | 123 480,53 € |
| Année 19 | 60 605,46 € | 3 528,66 € | 62 875,07 € |
| Année 20 | 62 875,07 € | 1 260,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 907 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.