Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 907 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 663,17 € | 4 663,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 131 € / mois | 13 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 560 € | 979 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 675 € | 929 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 907 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 326,68 € | 33 631,36 € | 884 673,32 € |
| Année 2 | 23 178,49 € | 32 779,55 € | 861 494,83 € |
| Année 3 | 24 062,77 € | 31 895,27 € | 837 432,06 € |
| Année 4 | 24 980,79 € | 30 977,25 € | 812 451,27 € |
| Année 5 | 25 933,85 € | 30 024,19 € | 786 517,42 € |
| Année 6 | 26 923,26 € | 29 034,78 € | 759 594,16 € |
| Année 7 | 27 950,40 € | 28 007,64 € | 731 643,76 € |
| Année 8 | 29 016,75 € | 26 941,29 € | 702 627,01 € |
| Année 9 | 30 123,79 € | 25 834,25 € | 672 503,22 € |
| Année 10 | 31 273,03 € | 24 685,01 € | 641 230,19 € |
| Année 11 | 32 466,15 € | 23 491,89 € | 608 764,04 € |
| Année 12 | 33 704,76 € | 22 253,28 € | 575 059,28 € |
| Année 13 | 34 990,65 € | 20 967,39 € | 540 068,63 € |
| Année 14 | 36 325,59 € | 19 632,45 € | 503 743,04 € |
| Année 15 | 37 711,46 € | 18 246,58 € | 466 031,58 € |
| Année 16 | 39 150,19 € | 16 807,85 € | 426 881,39 € |
| Année 17 | 40 643,85 € | 15 314,19 € | 386 237,54 € |
| Année 18 | 42 194,44 € | 13 763,60 € | 344 043,10 € |
| Année 19 | 43 804,23 € | 12 153,81 € | 300 238,87 € |
| Année 20 | 45 475,39 € | 10 482,65 € | 254 763,48 € |
| Année 21 | 47 210,34 € | 8 747,70 € | 207 553,14 € |
| Année 22 | 49 011,49 € | 6 946,55 € | 158 541,65 € |
| Année 23 | 50 881,36 € | 5 076,68 € | 107 660,29 € |
| Année 24 | 52 822,52 € | 3 135,52 € | 54 837,77 € |
| Année 25 | 54 837,77 € | 1 120,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 907 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 675 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 884 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.