Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 957 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 920,24 € | 4 920,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 910 € / mois | 14 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 560 € | 1 033 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 925 € | 980 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 957 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 557,53 € | 35 485,35 € | 933 442,47 € |
| Année 2 | 24 456,28 € | 34 586,60 € | 908 986,19 € |
| Année 3 | 25 389,35 € | 33 653,53 € | 883 596,84 € |
| Année 4 | 26 357,97 € | 32 684,91 € | 857 238,87 € |
| Année 5 | 27 363,55 € | 31 679,33 € | 829 875,32 € |
| Année 6 | 28 407,52 € | 30 635,36 € | 801 467,80 € |
| Année 7 | 29 491,27 € | 29 551,61 € | 771 976,53 € |
| Année 8 | 30 616,41 € | 28 426,47 € | 741 360,12 € |
| Année 9 | 31 784,48 € | 27 258,40 € | 709 575,64 € |
| Année 10 | 32 997,10 € | 26 045,78 € | 676 578,54 € |
| Année 11 | 34 255,98 € | 24 786,90 € | 642 322,56 € |
| Année 12 | 35 562,90 € | 23 479,98 € | 606 759,66 € |
| Année 13 | 36 919,67 € | 22 123,21 € | 569 839,99 € |
| Année 14 | 38 328,18 € | 20 714,70 € | 531 511,81 € |
| Année 15 | 39 790,47 € | 19 252,41 € | 491 721,34 € |
| Année 16 | 41 308,50 € | 17 734,38 € | 450 412,84 € |
| Année 17 | 42 884,48 € | 16 158,40 € | 407 528,36 € |
| Année 18 | 44 520,60 € | 14 522,28 € | 363 007,76 € |
| Année 19 | 46 219,12 € | 12 823,76 € | 316 788,64 € |
| Année 20 | 47 982,44 € | 11 060,44 € | 268 806,20 € |
| Année 21 | 49 813,01 € | 9 229,87 € | 218 993,19 € |
| Année 22 | 51 713,44 € | 7 329,44 € | 167 279,75 € |
| Année 23 | 53 686,39 € | 5 356,49 € | 113 593,36 € |
| Année 24 | 55 734,60 € | 3 308,28 € | 57 858,76 € |
| Année 25 | 57 858,76 € | 1 181,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 957 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 95 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.